购买2021 奥巴马健康保险注意事项

杨德清

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登记

保单

作者 安稳保险 杨德清

奥巴马健保每年的开放期是11月1到12月15号，马上就要开始了，在登记时需要注意哪些事项呢？

一． 2021年保险有哪些变化：
1. 个人最多掏腰包医保费用稍有上涨，个人为$8550, 一个家庭为$17,100. 而去年个人则为$8150,家庭 $16300。最大掏腰包费包括自付额，门诊费，即治疗费分摊额。不包括所付保费，保险 计划不管的医疗费用。一旦自己支付的费用超过了最大数额后，保险计划会支付所有计划所管的费用。从2021年开始，保险公司有可能(不是必须)将药厂提供的药费支持算入最大掏腰包费用(是好事)
2. Public Charge 受福利人政策 从2020年2月起，移民局对受福利人的状态定义略有变化。受福利人就是在连续3年内领取公共福利有超过12个月，这在申请移民时会被拒绝。申请登记有退税补助保费和降低分摊额的奥巴马健保不算做享受公共福利。享受低保(Medicaid, Chip)的21岁以下的孩子或孕妇也不会被列入受福利人。
3.奥巴马资格申诉 若对资格审定结果不满，以前只能通过信件申诉，现在可以在90天内上网或通过传真申诉。
4. 由于今年疫情原因，在预估收入时，每人可有$1200,孩子$500 的新冠Covid -19 援助收入不必算收入。
5. 从2021起，Market Place会定期通过信息系统检查，若发现保户同时也有投保其他符合要求的计划比如Medicare, Medicaid,CHIP的话，会自动取消保户的保险计划。已入其他符合要求计划者不必做登记资格认证
6. 在特殊登记期，允许新加的家庭成员入不同的计划。若所在保险公司不允许这样做的话全家可以另起保单，选择高一级或低一级的计划。过去只允许加到同样的计划里。
7. 提供小公司保险计划给员工的雇主可以连续两年获得相当于给员工保费贡献部分一半的
税务减免。条件是雇员不超过25人，员工平均年薪低于或等于5万，雇主给员工保费贡献50%以上。

二． 如何查询价格及保费：
想了解所居住区域有哪些计划及价格，从现在开始，可以到下面网站上查询：
https://www.healthcare.gov/see-plans/#/
输入所住地区的邮编，几个家庭成员等信息，再输入家庭收入，在这个区域可以买到的所有保险计划及价格都会显示出来。

三． 续约保户注意事项：
若是享受退税预付降低保费的保户，通常会收到两封信，一封是从政府CMS来的，提醒开放期登记的信，另一封是从保险公司来的，告诉新一年的保项及价格的信。若不采取行动的话通常保险公司会自动续约，若原来计划不再提供的话会续入新的计划

四． 选保险计划需要注意事项：
在所居住区域有很多保险计划可供选择，如何选择适合自己的计划呢？
1. 从价格上分白金，金，银，铜，高自付额几种等级。
保费依序降低，白金计划在雇主保险计划里可以买到，家庭计划目前尚没有选择。高自付额只有30岁以下或任何年龄但特别贫困的人才能买。
2. 从医疗单位网络上分PPO EPO HMO 几种。PPO不受网络限制，可以去任何医疗单位接受服务，网络内付费低，网络外付费略高一点。HMO则不接受网络外服务，EPO 是介于二者之间，网络比HMO更加广泛，通常不需要基本医生(PCP)的推荐。PPO 计划也可以在雇主保险计划里买到，在家庭计划里尚没有选择。
3. 首先要听听自己基本医生(PCP)的意见，要选择基本医生(PCP)在网络里面的保险计划。
4. 再听听常看的专家医生的意见，也要选择常看的专家在网络里的保险计划。
5. 若已经知道有一些需要治疗的疾病的话，要考虑哪里能接受这个保险计划，比如若有重病需要去医院的话，哪家医院能接受治疗，因为医院不是所有的保险都能接受。
6. 优先考虑购买PPO计划，公司计划可以买到，因为这个计划不受网络限制，所有的医院，诊所，图像扫描中心，实验室都能接受，在有重大疾病时容易派上用场。其次考虑EPO, 最后考虑HMO。

五． 享受退税预付降低保费及分摊额的条件
1. 退税补助降低保费(APTC)的收入范围是贫困线 100-400%。在这个收入范围的保户，保费可以用退税提前垫交保费，降低了按月所需支付的保费金额。
2. 降低分摊额(CSR)的收入范围是 100-250% 。符合这个收入范围的保户，自付额，挂号费，治疗分摊额都比正常收入的保户要低。
3. 2021年保险计划申请时将以2020年(不是2021年)的联邦贫困线作为享受退税补助降低保费和分摊额的标准。2020年贫困线数据见附图：
4. 从2020年1月1日起雇主有可能提供一个个人健康补助计划，叫HRA, 雇主帮忙支付保费，个人分摊额等医疗费用。若雇主提供了这样的选择，保户也能付得起的话，保户就没有资格享受退税预付保费及降低分摊额了。

六. 哪些人有资格申请

1. 必须居住在美国

2. 美国公民或者有合法居留身份的外国人。

3. 没有被监禁。

七． 如何申请：
1. 可以让自己熟悉的保险代理帮忙申请。
2. 若没有熟悉的保险代理，可以到下面网站上寻找：
https://www.healthcare.gov/find-assistance/
有两种选择，可以寻找自己邮编内有哪些经纪人，也可以输入自己的联系方式，在这个区域若有经纪人正好在线，不忙的话在15分钟之内就会打电话给您。
3. 不能轻易把自己的信息或登录密码告诉不熟悉的经纪人，以防未经本人同意而保单被转。

4. 也可以自己直接申请，不过建议由专业保险代理帮忙，他们有丰富的经验，可以帮您少走弯路，而且保费一样，并不因为有保险代理而变贵，没有代理就便宜，而且多了一层帮助。

八． 登记保险计划后注意事项：
1. 第一个月的保费登记好后就尽快交，若12月31号之前不交的话保单不会生效
2. 注意来往信件，及时处理。若需要提供支持文件的话，90天之内需要递交，否则保单会被取消。
3. 保费是每月的第一天应付。若欠保费的话有个宽限期(grace period).不享受优惠者是30天，享受优惠者是90天，过期不付保单就会被取消，而且无法恢复，而且下年再在这家投保的话必须得先交清欠费，新保单才可生效。
一年只有这时候是开放期，若错过了，只有特殊情况发生才能登记，所以尽量不要错过这个机会。
关于此文或2021年健保登记若有任何问题的话，欢迎与本文作者 安稳保险 杨德清 联系，电话是 713-952-5031. 微信号：yangdeqing1