“守住钱袋子，护好幸福家”——贝优特防范非法集资宣传

贝斯特英语

集资

非法

幌子

吸收

保险

投资

诈骗罪

宣传

参与

从业人员

　　非法集资是我国法律明令禁止的违法犯罪行为，目前在民间有不法分子采取诱惑和欺骗的手段开展非法集资，给人民群众造成了巨大经济损失，影响了社会的和谐与稳定。为揭露非法集资的巨大危害，引导人民群众增强法律意识、风险意识和识别能力，有效遏制非法集资违法犯罪活动，安盛天平财产保险股份有限公司内蒙古分公司提示您防范并远离非法集资。

一、非法集资的概念

　　所谓非法集资，是指单位或个人违反国家金融管理法律规定向社会公众（包括单位和个人）吸收资金或变相吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：
非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、保险领域非法集资犯罪型式

1.主导型案件：指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
2.参与型案件：指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
3.被利用型案件：指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。

三、典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼 第二步：造势 第三步：吸金 第四步：跑路

四、如何识别防范非法集资

（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：
1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的
7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
（二）投资理财注意事项
1.不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。
2.不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼
3.要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。
4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
（三）“四看三思等一夜”法
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示”有担保、无风险、高收益、稳赚不赔“等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

五、非法集资的危害

　　非法集资，往往参与人员多、涉案地域广、集资金额大、挽损率低，社会危害极大。投资者的投资或被挥霍、或被卷跑，几乎不剩有价值的财物，能拿回的投资相当少。非法集资案情比较复杂，从侦破到处置完毕耗时非常长，有的长达十几年。对中老年投资者来说，更会严重影响晚年生活质量。

六、非法集资的惩处力度
　　非法集资罪主要是指：集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪，非法经营罪，合同诈骗罪，擅自发行股票、公司、企业、债券罪，组织、领导传销活动罪等。最常见的是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。根据金额大小和情节轻重，非法吸收公众存款罪，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；集资诈骗罪，可处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或没收财产。

七、参与非法集资后果

参与非法集资，法律不保护，政府不买单。发现自己参与非法集资，应第一时间到当地公安机关报案，并配合做好调查取证工作。报案越早挽损率越高，千万不能对犯罪分子抱有任何幻想，以免给其更多挥霍、转移资产的时间。保留好相关证据，配合有关部门做好债权登记和清退工作。