内控案防典型案例警示(2020年第五期)

美友10396092

[编者按]    为促进全行依法合规经营，确保各项业务稳健发展，南宁分行将不定期刊发《内控案防典型案例警示》供各级机构组织学习。引导员工以案为鉴、以案促改、吸取教训，牢记红线有效防范和消除各类案件隐患。    本期以典型非法集资事件为案例，旨在促进全行员工牢记规章，依法守规。 <h1> </h1>案例一:银行前员工挪用资金非法吸储获刑18年     [案例经过]    李某原是某银行客户经理。2013年以来，李某以高息为诱饵，非法向袁某等人吸收资金，再转至李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利。至2015年4月，李某因炒股巨额亏损，遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯意'。2015年4 月至2016年9月，李某利用客户经理的职务便利，在帮助客户办理业务的过程中，乘客户疏于防范，窥视客户支付密码，截留客户网银U盾，私自将客户桂某、代某、罗某账户资金共计698万元转至吴某股票账户炒股牟利，至案发时共计593万元未能归还。此外，2013年7月至2016年9月，李某以月息1.5%-2%的高息，以借为名，非法向7人吸收存款共计329万元，用于炒股牟利以及兑付高额利息。经武汉市人民检察院司法鉴定中心鉴定，股票账户交易净损失共计775.58万元。  其间，李某所在支行行长、副行长发现该行客户吴某账户与桂某账户大额资金往来不正常，遂向李某询问原因，并逐步知晓其挪用客户款项的事实。为减轻事情影响，副行长向两名企业老板借款230万元用于归还客户账户被挪用的款项，行长同意此处理方式并向上级作了汇报。2016年10月25日，李某因涉嫌犯挪用公款罪被刑事拘留，同年11月8日被逮捕。    [案例剖析]    法院认为，李某作为银行工作人员，利用职务便利，私自挪用客户资金用于个人炒股营利活动，数额巨大，其行为构成挪用资金罪;李某违反国家金融管理法规，无吸收公众存款资格，以高息为诱饵，以帮助客户委托理财的方式，向社会不特定群体吸收资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪;李某隐瞒炒股巨额亏损、挪用客户资金无力偿还的真相，虚构事由骗取他人财物，数额特别巨大，其行为亦构成诈骗罪;数罪并罚，决定执行有期徒刑18年，并处罚金15万元。  [案例启示]   1.关键岗位人员是案防重点。本案例中，客户经理以高息为诱饵，非法吸收客户资金，炒股牟利，并利用职务便利，窥视客户支付密码，截留客户网银U盾，私自划转客户资金。各级机构应教育客户经理等关键岗位人员遵纪守法，落实员工异常行为排查和轮岗机制。   2.违法行为必有线索。李某在犯罪过程中，虽未使用本人账户或本人名义开立的股票账户，但其所在支行行长、副行长仍从该行客户间的大额资金往来中发现了案件线索。各级机构要扎实开展案件风险排查，不仅要及时发现案件线索，还要坚决遏制违法犯罪行为。  3.管理人员法律意识要加强。该支行行长、副行长发现案件线索后，未意识到李某的行为已到了触犯刑法的严重程度，未采取正确的案件处理流程，支行行长、副行长、上级行纪委书记对李某的犯罪行为缺乏基本的敏感性，听之任之甚至妄图帮助李某掩盖其犯罪行为的严重性、危害性，却不知“纸终究包不住火”。为此，各级机构管理人员要带头学好刑法，守法合规。 案例二：朱某非法集资上亿元[案例介绍]    2012年至2014年期间，朱某在某支行任职期间，以投资工程需要资金为由，以高息为诱饵，先后向143人非法吸收资金近2.12亿元人民币。其中，朱某支付利息和归还本金共计1. 02亿元，用于网络赌博共计7400万余元。截至案发，朱某共造成损失1. 09亿无法归还。  2014年12月，朱某主动到公安机关投案。2015年1 月，经人民检察院批准，次日公安局执行逮捕。 [案例剖析]     人民检察院第一分院认为，朱某以非法占有为目的，非法集资人民币1.09亿元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。   2019年4月，当地保监分局发布行政处罚决定书，朱某因非法集资构成集资诈骗罪并长期参与赌博被禁止终身从事银行业工作。此外，朱某当时所在的支行因未能通过有效的内部控制措施发现并纠正员工参与赌博和非法集资被罚款50万元，主要负责人廖某因对支行未能通过有效的员工行为管控和排查，及时发现并纠正员工参与赌博和从事参与非法集资活动负主要领导责任，而被处以警告并罚款5万元。 案例三：重操旧业却走上不归路案例经过    邓某，某银行员工，因故内退后，便想起了做老本行一一银行生意。 2010年9月，邓某成立投资咨询有限公司，任公司法人代表，公司的主要业务就是所谓的“融资”，即高息借款和放贷。2011年3月至2014年7月间，邓某以投资宾馆、酒店、酒庄、房地产、路桥生意为名，以个人名义、以月息3%至5%不等的利率分别向非法集资参与人杨某、贾某、李某等60余人借款，非法吸收公众存款达3700余万。借款后，邓某将部分款项用于归还借款人利息，剩余以月息7%借给石某、田某等人。因石某、田某等人到期未还款导致邓某资金链断裂，从而导致案发。4年间非法吸收公众存款3700余万，犯罪嫌疑人邓某因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察院批捕。 [案例剖析]   一些银行员工可能会利用其银行员工身份，或以开展银行正常业务活动作为掩护参与到非法集资活动当中，为非法集资披上合法化的外衣，实践中尤以高息揽存方式参与非法集资最为突出。在这种表现类型的非法集资当中，表面上是以“银行”名义高息揽存，开展的是正常业务，但实际上银行员工往往是擅自对客户私自承诺存款利息以外的其他高额回报，并且在获取客户资金后不按规定入账，或将客户资金存入本人或本人控制账户后挪用于其他高风险的经营或投资活动以谋取非法利益，后因资金链断裂，罪行败露。 [案例启示]   1、加大非法集资宣传力度。非法集资犯罪具有很强的蒙蔽性和欺骗性，普通百姓由于缺乏金融投资理财常识，盲目轻信参与到非法集资当中。因此，我们必须要大力加强对社会公众金融产品知识的普及教育，通过宣传帮助社会公众加深对非法集资和对金融理财产品的认知，引导群众树立正确的投资理财观念。   2、持续开展员异常行为排查工作。除了对在岗员工开展异常行为排查外，对长期病休的员工也需要关注。充分利用我行系统开发的各项监测模型，对员工开展深入排查。对员工8小时以外的活动进行关注，通过家庭走访、客户回访等多种方式对员工进排查，增强非法集资案防工作的针对性、及时性和有效性。    3、持续加强员工思想道德教育。通过《刑法》学习、“警示与反思”大讨论对典型案例的学习，普及有关非法集资的政策法规知识，让员工认识非法集资的危害性、提升员工合规意识、风险意识、案防意识。