一、尽职调查的内容 <p>尽职调查的主要内容包括证明文件、地址信息、联系信息、经营状态、业务意愿、受益所有人和国外政要等特定自然人识别等，其中证明文件、地址信息、联系信息、经营状态、业务意愿应在账户正式开立之日前完成尽职调查。在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，例如单位客户为股权结构或者控制权简单的公司，可以在账户开立尽职调查后，尽快完成受益所有人身份识别工作。</p> 二、尽职调查的应用 <p>1. 账户开立</p><p>开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的临时存款账户除外），以及在我行无客户编号的新客户直接开立非结算账户（如定期存款账户等）等情形。</p><p>2. 账户变更</p><p>变更账户名称、账户证明文件信息、地址信息、联系信息、预留印鉴、账户属性、收益所有人信息变更等情形。</p><p>3. 特定情况</p><p>客户属于高风险行业，或其账户成为高风险账户，已经按照我行相关管理要求需核实账户主体身份及存续期状况的其他情形。</p><p><br></p> 三、加强型尽职调查 <p>加强型尽职调查是指采用最严格调查方式，对公司经营等情况进行最详尽的调查，以获取合理评估客户账户业务风险所必须具备的业务信息的过程。</p><p>调查方式包括但不限于：面对面调查业务意愿，实地调查客户的地址信息，以及通过全国企业信用信息公示平台、外部网络、行内资讯平台、舆论监测资讯等方式，查询企业经营情况是否正常，及时了解和掌握客户的实际经营业务种类、经营状态等情况。</p> 四、尽职调查真实性 <p>调查人员在调查过程中应采取有效的措施，对调查事项进行充分有效的核实，确保尽职调查工作能够有效防范各类业务风险。尽职调查过程中客户经理针对经营情况和地址信息，应至少拍摄三张及以上能够充分提现真实性有效性的照片供检查人员核验。</p>