打造线上银行 保障健康运营

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省联社榆林审计中心白如雪副主任来我行调研指导线上贷款运营管理情况工作纪实

2020年5月13日，省联社榆林审计中心白如雪副主任与二科杨洋同志，来我行调研指导线上贷款运营管理工作，并为下一步在全市推动线上贷款业务的深入开展初步探明了方向、拟定了目标、明确了措施。 首先，白主任深入波罗支行调研了“如何借势整村推进发展线上贷款业务”，波罗支行行长邵强对农村区域的线上业务推进工作进行了详细汇报，尤其点赞了波罗支行“对接有效客户、建有效档案、拓展有效需求”的做法，该行使用移动营销PAD建档评级的同时，能够携带一台移动终端及相关设备，一人负责定点为客户开办手机银行，其他人负责人入户更新信息档案，现场建档、现场授信，实现农户足不出村享受“秦e贷”便利。
白主任在波罗支行调研时，拜访了我行发起的银团贷款支持客户陕西榆林能源集团横山煤电有限公司，了解该公司在疫情期间的运营情况，以及与农商行后续业务的合作开展情况。充分肯定了我行在该公司处于困难初创阶段给予榆横煤电信贷支持的做法，并要求我行要继续与榆横煤电开展更多领域的合作，业务要长久、关系要深厚。 随后，白主任在商行总部与班子成员进行了座谈，调研了“如何向城郊区居民、行政企事业单位开展线上贷款业务”，听取了吕岗行长分别对城郊网点东环路支行、专营机构怀远支行的做法介绍。东环路支行为员工统一采购了《阿里铁军》书籍，内部定期学习交流，从思想入手强化主动营销意识，从精细化分工开始强化客户经理投贷责任，从系统预跑白名单客户中筛选目标客户群体。怀远支行充分借助对公客户群体基数大的优势，向存量优质客户要效益、向日常服务的单位要效益、向批量转线下受理客户要效益。

最后，白主任充分肯定了我行在实体贷款投放、线上贷款营销运营以及不良贷款清收管控方面所取得的成绩，并警示我行面对成绩绝对不能自满，要继续在实体贷款投放上下功夫、在经营机制转换上做文章，深刻点出了当前经营管理中的三个“必须变”：
一是必须变“重负债”为“重资产”。过去讲“存款立行”，因为当时负债成本低，资产供不应求。但现在形势变了，负债成本提高，我们的存款付息率更是逐年递增，拓展有效资产也越来越难。因此，“资产为王”时代已经到来，如果没有资产端的支撑，存款会变成“累赘”。
二是必须变“要流量”为“要留量”。过去身处“三农”市场，资源多、客户多，竞争不充分，客户大量流入、少量流出。那时，可以选择“绝对错位”。但现在，我们的客户流失逐渐大于流入，如果保持“绝对错位”，银行“蓄水池”就会干枯，进而影响整个客户生态。因此要推行“相对错位”，把原来“扔掉”的客户“捡回来”，做大增量，做精存量。
三是必须变“靠产品”为“靠人品”。过去是“产品选人”，有产品不怕没人要，现在是“人选产品”，客户信赖的更多是产品背后的“人品”。因此，现在必须要变被动为主动、变标准为个性、变单一为综合，为客户提供足额、便捷、便宜的金融服务，大力发展以人为核心的全方位普惠金融。
在听取了白主任的指导意见后，董事长曹宏东代表班子做了表态发言，他表示，白主任此行为我行送来了“及时雨”，给我们吃了“定心丸”，更为我们今后的工作立了“指向标”，一定带领全体员工紧盯各项指标任务，撸起袖子、扑下身子，持续推动横山农商银行又好又快的发展。