工商银行娄底兴城支行 | 全面开展账户排查工作

ICBC-刘嘉琪

账户

排查

买卖

出借

单位

风险

违法犯罪

开立

结算

银行卡

　　当前电信网络新型违法犯罪活动持续高发，而非法买卖对公账户是电信诈骗的重要环节。为全面落实人民银行关于异常开立单位结算账户的风险排查要求，进一步规范单位账户管理工作。近期，工商银行娄底兴城支行全面开展新开立和存量单位银行结算账户风险排查工作。

　　支行领导靠前指挥，成立专门排查领导小组，对前期监管和行政部门下发通报中的涉案账户和案件特征进行认真分析梳理，抓实抓细排查工作。

调查摸底。
　　组织辖内营业网点对存量单位账户通过电话排查，账户交易情况分析完成首次摸排，全面掌握对公账户单位实际控制人情况和经营状态，确保可疑风险账户零遗漏。
分类施策。
　　根据各类账户实际风险情况灵活采取不同的处置措施，对正常经营类，做好服务工作，满足其全方位、多样化金融服务需求；对关注类，加强动态复核，充分利用反洗钱系统、风险预警系统等系统资源加强账户日常交易的监测，随时了解账户风险变化情况，发现可疑及时上报；对排查出的可疑类账户安排专人综合采取调阅开户录像、调阅开户资料、分析账户交易、实地查访等方式及时跟进调查，同时将分析结果上报上级行，并采取相应的管控措施。通过实行差异化管理措施，实现风险防范无死角。

　　同时利用宣传折页，电子显示屏等媒介对反电信诈骗做宣传。

对公账户是什么？

答：存款人以单位名称开立的银行结算账户。 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。


什么是买卖账户？

答：买卖账户包括买卖、出租、出借账户，具体指个人或单位未按国家有关法律法规规定，将自己的个人账户或单位账户以卖、租、借的方式给予他人使用的违法行为。



买卖账户的危害有哪些？

1、有害于社会秩序

买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿、受贿等犯罪行为提供了滋生土壤、协助不法分子转移资金，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。

2、有害于自身信用风险

买卖、出租、出借账户为不法分子提供作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。

3、个人信息被利用于违法犯罪

账户信息中包含大量个人信息，可能导致个人信息泄露后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。

　　平时要妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条和芯片毁损，不随意丢弃。

　　不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成经济损失，并承担法律责任。

　　一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行 为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，有效打击犯罪分子，自觉维护良好的用卡秩序，保障自己的合法权益。