数据与背后信息，我们看的懂

钰锡（明亚保险经纪人）

      自从踏入保险行业接触到精算这个词，对精算师这个职业我充满好奇和尊重，昨天看到几位朋友都在转发“13精”的文章，同时又读到关于这篇文章的解读，我认真学习了一下，留此笔记记录自己成长的点滴。

      我一直都只看官方数据，因为在公信力上我确实舍官方无其他，但是这篇文章专业人士看过认为其专业含量挺高，于是打算学习一二丰富知识储备。

观点一、资本大鳄投资指南，因为文章给出的论据更多说明哪家公司更能赚钱，毕竟利润啊～白花花的银子，赚的越多股东越开心。怎样才能和我们息息相关？买他的股票！和大鳄一起笑看风云。

观点二、保费增速，这和股票不同，我们冷静看数字分析背后要说明的问题，通常我们看到保费增长百分比高，会被带入理解为=这家公司靠谱=这家公司产品好=这家公司实力强，实际上用数学式子(A-B)/A做举例我们看看是否理解有误区？看图：

观点三、ROE净资产收益率，它代表一个公司的赚钱能力，这里就像我观点一说的，适合资本大鳄看，至于什么和我们息息相关？这利润、这钱赚自哪里？我的理解：保险公司秉持稳健投资的策略，（当然国家也不允许他们做高风险投资，意味着大家可投资渠道差不多，只不过能否抢到更多资源？看自己本事）所以想让钱赚的更多，老板更开心......换你会怎么做？此处请摘掉眼镜，我们试着站在老板立场思考问题。

观点四、综合偿付能力充足率，我们都很关注的问题，但是如何解读呢？这是一个动态指标，如果想了解其数据升高或下降的原因，就要追溯至少半年以前该公司售卖的产品销售情况来评判，这个时间界定来自银保监爸爸的统计数据节点（简单理解，保险公司某时点保单卖的多负债增加，对应的偿付能力就会波动向下，反之，保单卖的少，资本金闲置增加或投资过于保守，偿付能力会波动向上），所以我们会看到有的偿付率1000%+也别觉得奇怪，有的偿付率临界安全线低点，银保监爸爸就会教育他，比我们上心多了。（如果想了解银保监会的偿二代监管条例，保险十大安全机制，度娘即可）

综合偿付能力充足率100%的财务含义是：在极端情况下，保险公司能偿还债务的概率是99.5%，进一步提升综合偿付能力充足率，只能将这个概率提升百分之零点几，只能无限接近100%。

观点五、财务杠杆和总资产，定义解读我觉得挺绕口的，换成我们好理解的话就是：财务杠杆就是借钱做生意，国家给各家保险公司优待政策可以低成本融资，用相对低的价格争取到更大利益，这福利国家统一都给不会厚此薄彼。

以上是我这两年学习到的知识，很多是听金融经济专业人士的讲解，以及精算师课程的解答，如果有疑议可以找精算师的专业书解读，我不是专业人士知识慢慢积累稳步提升，顶着银丝持续烧脑源自各位的认可和信任，继续学习慢慢积累就好。

做一名快乐又专业的保险经纪人，让微光照亮微光，享受快乐的第三年～