打击非法集资宣传活动 —远离非法集资 提高风险防范意识

阔丽

　　邮储银行长垣支行宣

　　远离非法集资，提高风险防范意识

• 什么是非法集资？  
• 非法集资是违规国家金融管理法律规定向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，兼具非法性，公开性、利诱性，社会性四个特征。

• 1.非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。

  2.公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

  3.利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

  4.社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

       非法集资的常见手段有哪些？

       一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

      二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。 

      三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

      四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。 

      典型非法集资活动的“四部曲” 

      第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。 

      第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。 

      第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

      第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。 

• 如何有效识别和防范非法集资？

      一、如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的； 

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的； 

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的； 

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的； 

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的； 

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的； 

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； 

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的； 

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。 

      二、投资理财注意事项 

1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。 

2、不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。 

3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。 

4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。 

     三、 防范非法集资的“四看三思等一夜”法 

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。 

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。 

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。