反洗钱，我们共同的责任

峥

1、什么是洗钱？

洗钱是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

2、什么是反洗钱？

反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

3、反洗钱的意义

• 有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；
• 有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；
• 有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；
• 有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；
• 有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

4、常见的洗钱渠道有哪些？

洗钱渠道主要有：

1、现金走私；

2、将大额现金分散存入银行；

3、向现金流量高的行业投资；

4、购置流动性较强的商品；

5、匿名存款或购买不记名有价金融证券；

6、制造显失公平的进出口贸易；

7、注册皮包公司，虚拟贸易；

8、设立外资公司；

9、利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；

10、购买保险；

11、实施复杂的金融交易；

12、在离岸金融中心设立匿名账户；

13、利用银行保密法洗钱。

5、个人应该如何预防洗钱活动



• 不要出租出借自己的身份证件。

出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

☞他人借用您的名义从事非法活动

☞协助他人完成洗钱和恐怖活动

☞成为他人金融诈骗活动的替罪羊

☞诚信状况受到合理怀疑，信用记录受损

• 不要出租出借自己的账户。

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉作掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租出借账户既是对您自身的保护，也是守法公民应尽的义务。

• 不要用自己的账户替他人提现。

通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

• 选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。选择安全可靠，严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

远离洗钱行为，构建和谐社会—中国农业发展银行濮阳市分行