<p> 为您讲述真实案例，警惕陌生短信推销贷款和非法网络贷款</p> 2020年2月27日，中国银行大连民主广场支行接到了一张工单：客户申某来电反馈其借记卡发生非本人持卡交易，客户称卡一直在身边，并未丢失，但该卡像下发生了客户否认的刷卡消费交易，客户要求核实此笔交易支出原因，并追回资金。 <p> 大连民主广场员工接到工单后查询客户借记卡交易情况，查询到客户2月确实有一笔4500元的支出，交易详情为快捷支付。工作人员立即联系客户，询问是否绑定他行信用卡进行自动关联还款，或在其他第三方平台进行绑卡消费，客户表示否认。后续在工作人员的帮助下，客户通过银联查询交易查到此笔资金的接收对象是名为“某支付”的互联网公司。可客户并不记得自己登录过此公司网站。工作人员通过网页搜索发现网上有多起针对此平台的无故扣费投诉。大多投诉者都是在签约某网络贷款公司贷款并提出申请后被拒绝，在半个月之内签约的借记卡被扣款。工作人员再次与客户申某联系，询问近期是否登录某并签约网络贷款。客户突然想起称因为疫情不能复工，过年前花费过多，自己的信用卡及房贷可能无法按时还款，在收到某网络贷款平台短信后，点入其网站链接，在此网络贷款公司提交了贷款申请。由于此申请只能先在该平台先绑定借记卡才可以审批，所以客户并未怀疑直接输入了卡号及密码进行了绑定。之后由于贷款审批并未通过，客户也将此事抛在脑后。</p> <p> 对于自己的马虎大意，客户很是懊恼。确认了此笔所谓网络借贷只是一场电信诈骗后，客户称自己马上去公安机关报案，在通话的最后，工作人员再次提醒客户，警惕网络借贷，注意保护自己的财产安全，贷款有多种途径，一定要谨慎申请。客户表示感谢，称再也不会在网络上随便留下自己的个人信息，感叹一堂4500元的课成本真的不小。</p> <p> 针对目前日益频繁、触手可及的电话推销及颇具创意的网络贷款推销，金融消费者尤其是消费需求旺盛的年轻人在参与借贷前要逐一核对以下注意事项：</p><p><span style="color: rgb(51, 51, 51);">1、任何机构开展资金放贷业务必须取得相应的资质，未经批准不得从事放贷业务；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">2、 中介机构或信息平台推荐的贷款业务，必须查清楚最终放贷机构名称及是否具备真实的放贷资质；</span></p><p><span style="color: rgb(51, 51, 51);">3、个人借贷前需要明确自身是否有需求及自身已有的负债水平，越过28/36警戒线后要谨慎行事；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">4、正确计算综合借贷成本，仔细询问除利息外的其他各项费用；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">5、不少银行业金融机构已有手机银行，并推出个人信用贷款业务，个人借贷前请至少对比两家商业银行的信用贷款综合成本；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">6、不存在免费或免息的贷款，莫因贪恋“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">7、充分运用具有公信力的第三方平台，例如“国家企业信用信息公示系统”查询公司的经营范围及经营异常情况；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">8、充分运用我国金融管理部门（中国人民银行、银保监会、证监会、地方金融管理部门等）的官方网站查询受监管的机构名单，受监管意味着该机构必须满足一定的监管要求，但并不保证该机构会完全合规地开展业务；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">9、金融消费者要坚决远离两类不具有金融从业资格的机构：一是在国内不受金融管理部门监管的机构；二是自称在境外接受金融监管的机构；</span></p><p><span style="color: rgb(25, 25, 25);">10、金融专业性强，涉及各类风险的管理，普通金融消费者要正确评估自身的风险承受能力，多咨询身边熟悉的专业人士，多学习相关金融知识，看不懂的业务不触碰，没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。</span></p> <p> 下一步，我行会继续在厅堂，走出去，向更多金融消费者宣传非法金融活动的特点及表现形式。保护财产安全，远离非法金融！</p>