<p><br></p> <p>一、洗钱和反洗钱分别是什么？ </p><p> 洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。</p><p><br></p><p><br></p> 【洗钱的历史】 <p> 洗钱，由英文Money Laundering翻译而来。20世纪20年代在美国芝加哥，有一批以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大犯罪集团黑手党，利用美国经济所使用的大规模生产技术，发展自己的犯罪企业，牟取暴利。该组织一名财务总管购买了一些投币洗衣机，开了一家洗衣店，将洗衣店的正规收入连同其他犯罪收入共同申报纳税，非法收入摇身一变成了合法收入。从此，人们将洗钱一词专指通过某些方法将犯罪所得脏款合法化变干净的行为，这就是洗钱一词的来历。</p> <p> 反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。而目前监管文件中定义的“反洗钱”，则从最初单纯仅指反洗钱，逐步发展扩充，现已包含了反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资的内涵。</p> <p>二、洗钱的法律后果</p><p> 我国《刑法》第一百九十一条规定了洗钱罪的罚则：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。</p><p><br></p> <p>三、洗钱是如何进行的？</p> 第一阶段 <p>将“脏钱”处置离开生产地</p> 第二阶段 <p> 进行各种化整为零和多层化手法，变成旅行支票、债券、提单、股票、存入保密银行、电子资金结算，置换物产等进行隐匿。</p> 第三阶段 <p>通过合法手段进行整合，变成合法资产。</p> <p>四、为什么要反洗钱？</p><p> 洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常社会秩序和金融秩序，甚至危害国家声誉和安全。因此，我们依法采取大额和可疑交易资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击反洗钱犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。</p><p><br></p> <p>五、常见的洗钱活动有哪些途径或方式？</p><p>1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；</p><p>2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；</p><p>3.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；</p><p>4.利用别人的账户提现，切断洗钱线索；</p><p>5.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；</p><p>6.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；</p><p>7.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；</p><p>8.通过购买彩票进行洗钱；</p><p>9.通过购买房产进行洗钱；</p><p>10.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。</p> <p>六、作为消费者该如何配合反洗钱工作？</p><p>•选择安全可靠的金融机构</p><p>•不要出租或出借自己的身份证件</p><p>•不要出租或出借自己的账户信息、银行卡和带有个人信息的电子设备</p><p>•不用自己的账户替他人取款或提现</p><p>•主动配合金融机构进行身份识别</p><p>•警惕网络洗钱犯罪，增强反洗钱意识</p><p>•勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义</p> <p>关注哈密红星国民村镇银行公众号</p><p>第一时间掌握更多优惠信息</p>