社保V字图，1分钟让你轻松了解社保报销范围！

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社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。

所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保证生活的完美、富足!

那么社保是怎么报销的呢?今天用社保V字图帮您揭秘!

①起付线：V型图上的面积代表我们所花的医疗费，其中包含报销的起付线，通常为500-1300元不等，起付线以下的部分需要我们自己承担；

②封顶线：除了起付线之外，一般门诊报销封顶是2万元，住院报销封顶是30万元，也就是说，超过封顶线的部分需要我们自己承担。

那么，起付线以上，封顶线以下部分是不是都可以报销呢？当然答案是否定的。这其中包括自付部分、自费部分和报销部分。

③自付比例：乙类药817种，不同医院的自付比例不同，大概在10%~35%之间。2018年有17种抗癌药纳入社保范围，但这些药品是纳入到乙类药，扔需要我们自付一部分比例，比如治疗乳腺癌的靶向药“曲妥珠单抗（赫赛汀）”，以前2.1万/瓶，现在7600元/瓶，虽仍价格降了很多，但仍需要自付很多，而且长期用药，仍然是一种经济负担。

④自费部分：还有丙类药品需要我们自付，这类药品有19.2万种，包括近万种进口药，这些药品的费用需要我们自己承担。

⑤基本报销：甲类药1858种是给予报销的，报销的比例不同，职工报销90%、退休报销93%、国民报销70%。

从这张图上我们可以看出来，社保只是解决了基础的医疗费用，除了药品使用外，还有医疗设备、医疗服务项目是不能报销的，其实真正能享受到报销的只有很少的部分，也就是说我们自身需要承担大部分的费用，比如一个人不幸罹患淋巴癌，选择服用美罗华这种特效药，一支1.9万，4周为一个疗程，保守估计76万元，而这种药品是不在社保报销范围内的。所以说，仅靠社保来防范未来的重疾风险是不够的。

当发生重疾风险的时候，我们都希望用先进的医疗技术、设备和药物来治疗，而这些先进的技术、设备和药物，绝大多数是社保不予报销的，意味着我们要承担高昂的治疗费用。同时，我们还要解决带病生存的问题，比如收入损失、护理费用、后续治疗等等。这部分看不到的损失有多少？

① 患者本人收入损失巨大，治疗期间不能工作，收入便会骤减甚至为0；就算治好后，再就业工资起点会下降，这种状态会一直延续到退休，产生长期的经济损失；

② 重疾不能说出院就完全治好了，还需要度过康复期才行，要不随时可能复发。而康复期需要大笔的营养康复费用，这笔费用一般是治疗费用的2-3倍；

③ 从患者家人角度看：首先，治病就需要花钱，必然会动用家中的储蓄，这样就会改变家庭的生活结构，生活质量就会下降。如果积蓄不够，就要变卖资产，损失更大，几乎让一家人陷入绝境。其次，对患者的护理，不是钱不吃亏就是人吃亏。

④ 潜在损失不会让你一次性把钱花光，但是它会成为家庭沉重的经济负担，伴随这个家庭很长时间。

所以，我们需要适当补充一份高额的健康保障。

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涵盖重症、中症、轻症、医疗、豁免、身价六重保障。

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①第一重-重疾保障：合同生效90天等待期之后，不幸罹患100种（分5组）重大疾病中的一种或多种，可获得30万元赔付，最高可获得5次赔付（每次间隔需超过180天），并且首次赔付后可豁免余下各期保费保单继续有效；

②第二重-中症保障：大多数重疾都有一个发展的过程，都会经历轻-中-重这样的演变过程。比如轻微脑中风后遗症属于轻症、中度脑中风后遗症属于中症、脑中风后遗症才是重疾，传统重疾保障关注疾病发展的“两头”，我们公司创新推出中症的概念，让保障更全面。在90天等待期后罹患20种中症中的一种或多种，可获得18万元赔付，最高可获得2次赔付（无间隔期），并且首次赔付后可豁免余下各期保费，保单继续有效。

③第三重-轻症保障：在90天等待期后罹患35种轻症中的一种或多种，可获得对应金额的赔付，最高可获得3次赔付（无间隔期），赔付金额分别为10.5万、12万、13.5万，并且首次赔付后可豁免余下各期保费，保单继续有效。轻症包含我们常见的轻微脑中风、冠状动脉介入手术等。

④第四重-医疗保障：每年续保附加险安康保和高诊无忧，我们还可以获得住院医疗费用报销，1万元以下0免赔，95%比例报销，如果没用社保先保，可按65%比例报销；一般住院医疗费用1万元以上，100%比例报销，最高可以报销200万，如果没用社保先报，可按60%比例报销，而且如果不幸罹患重疾，就可以获得400万元/年的重疾医疗费用报销，首次确诊年度0免赔，其中质子重离子治疗报销比例：60%，其余100%，如果没用社保先报，其余报销比例：60%，并且高诊无忧可以保证5年续保。

⑤第五重-豁免功能：90天等待期后且交费期内，被保人不幸罹患刚才所述的重大疾病（100种）、中症疾病（20种）或轻症（35种）的一种或多种，同样豁免余下各期主险保费，让保障不中断。

⑥第六重-有身价：90天等待期后，不幸身故或全残/达到疾病终末期阶段，按保额30万给付保险金，合同中止。有身价有尊严，做好人生的万全规划。

保解决了重大疾病发生时导致的收入损失风险，是结果管理。

障是在重大疾病发生之前及时设立的一个屏障，是过程管理。

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