怀仁农商行：不良犹在 清收不止

美友18802240

　　在不良贷款清收过程中，通过表情分析借款人的内心，也就能看出我们的清收手段是否已经达到预期目的。当发现借款人快要扛不住时，要坚持到底，应收尽收；感觉借款人内心没有任何波澜的，则要升级手段，增加压力。

　　当借款人遇到银行的清收时，除了心理素质特别差的立即举手投降之外，反应一般有三种：逃避、说情、反抗。当出现这三种情况时，说明已经戳中对方的痛点，对方有反应了。只要继续追击，就一定会有收获。相反，当这些信号一个也没有出现时，表明我们的催收力度对借款人来说不痛不痒、不起作用，暂时还不能取胜。

　　在催收过程中，经常遇到借款人躲着不见的情形。这时不用恼火，应该先给自己吃一粒定心丸：这笔贷款有戏。比如打电话对方不接、找人老是躲着不见、好不容易找到了又找个理由溜走等类似情况。很多人认为是碰到钉子了，感觉借款人不好对付。其实当借款人出现这种情形的时候，恰恰是一个好信号——他躲着我们，说明他害怕我们的清收，侧面反映这笔贷款有清收的可能。

　　很多时候借款人非常配合，态度很好，这种贷款往往是两个极端：要么非常好收，要么非常难收。好收的立即打开钱包掏钱，难收的再费口舌也拿不回一分钱。比如有些人态度非常好，无论什么时间打电话立即接通，当时没接的话不一会就拔回来；找人也很好找，在家等着，如果当时不在家会立即赶回来。但是只是表面上做的好，实际并没有任何举动，认账不认还。有时欠款客户一见面就百般讨好你，心里想赖账，见面却表现得很积极。这种情形表面上看似借款人很配合，实际上他内心毫无波澜，对于清收人员的到来既不意外，更不会害怕。

　　清收的目的主要是让借款人权衡利弊，是还钱好，还是不还钱好。当违约成本超过他的贷款金额时，他就选择还款。不同人的承压能力也不一样。所以在催收时，清收人员内心要有一个压力表，根据不同人的情况选择不同手段，压力小了不奏效，压力大了也容易打爆。