打击非法集资 共建和谐林区

谭谭

　　近年来，全国各地非法集资案件频发，集资手段层出不穷，非法集资发案数量、涉案金额、参与人数呈上升趋势，给国家金融秩序和公众的合法财产权益造成了巨大的损失。给参与集资的个人和家庭造成了巨大伤害，性质十分恶劣，严重影响了经济秩序和社会、家庭的稳定。同时,此类案件由于涉案人数众多,波及范围广泛等特点在实务操作中又比较难以界定,且此类案件处于刑事和民事的交叉地带,给查处和追究责任造成了极大的困扰。

非法集资定义
　　非法集资是指违反国家金融管理法律、法规、规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

非法集资的主要危害
　　1.非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，极易引发社会不稳定和大量社会治安问题，甚至引发局部地区的社会动荡；
　　2.参与非法集资的当事人会蒙受严重经济损失，甚至倾家荡产、家破人亡；
　　3.非法集资属违法行为，参与者可能会承担相应法律责任，受到法律制裁。

非法集资的特征
1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
　　2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
　　3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
　　4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的十种常见形式
1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
3.以代种植（养殖）、租种植（租养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
　　8.以投资入股的方式非法吸收资金的；
　　9.以委托理财的方式非法吸收资金的；
　　10.利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；

非法集资的常见手段  

1.承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。
2.编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
　　3.以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势。

如何识别非法集资　  

1.对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。  

2.通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。 

3.通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

4.看是否阳光操作。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。非法集资往往具有隐蔽性，其主要方法是通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线。有的通过编制所谓“好项目”在地下操作，不敢在市面上公开出售。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。

　5.关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

6.咨询法律专业人士，审慎决定。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

7.了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。

防范非法集资小妙招：“四看、三思、等一夜”
天上不会掉馅饼，高额返利是套路。设局人正是抓住了人们的“防备心”不足却“爱财心”严重的心理，才会屡屡得手。如何保护好钱袋子，防范非法集资小妙招：
　　1、四看
● 看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。
● 看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。
● 看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？
● 看参与集资的主体，是不是谁都可以参与。
　　2、三思
● 一思是否了解该产品及市场行情？
● 二思投资是否符合市场规律？
● 三思自身经济实力是否具备抗风险能力？
　　3、 等一夜
● 投资回报率高于20%的，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。

　　天上不会掉馅饼。非法集资活动一旦参与，基本上就会造成比较大的损失！而且，根据国家法律法规规定，因参与非法集资活动受到的损失是由参与者自行承担的，参与者的利益不受法律保护。

　　希望林区广大林区职工群众树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱，抱定决不参与的信念，把防范风险摆在第一位，避免被卷入非法集资等活动，给家庭造成难以挽回的经济损失和不可估量的精神损失。拒绝高利诱惑，自觉远离非法集资等非法金融行为，切实增强法律意识、风险意识和自我保护意识；同时，发现非法集资线索，还可以及早向所在社区、或派出所举报，避免更多群众受骗，共同打击非法集资活动，共同营造和谐、健康、稳定的林区环境！

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