理财课程

Angel清霞

家庭理财第一部

存钱公式：支出＝收入-储蓄。

强制储蓄。健康的储蓄率：20%-25%

最低不能低于10%.

记账每个月都能知道自己每个月大概需要花多少钱。花钱计划性。知道自己必要支出和弹性支出有哪些。记账APP有哪些请看课件。

存钱💰：1,定存货币基金的安全性和流动性好收益率略高。了解货币基金的底层资产。包括现金和债券。1万以内的赎回当天到账。收益性是银行活期的10倍左右。

证券交易软件（中信） 银行开通帐号

支付宝余额宝，微信理财通。还可以还信用卡

网上银行推出的货币基金。

巴比伦策略，健康的储蓄方法

［1］ 设定储蓄目标

找到想要定存的货币基金，一般可以找工资卡发卡行的APP里的货币基金。每天看收益

〔2〕 存钱💰法：520（52周）存钱法

365天存钱法

12存单存钱法 请看下面图表

记账APP

最有效简单易达成

如果没有那么多钱，可以从1开始甚至从0.1开始。每天递增。90天存钱法或者也可以尝试30天存钱法，从一块开始每天递增，目的就是先让自己养成一个存钱的习惯。研究表明一个习惯的养成需要21天

十二存单法就是假设你19年1月份起存第一张存单1000元，定存一年，然后2月份也存一张，时间从2月份起算也定存一年，这样存完一年，手上就有12张存单了，然后20年1月份又存1000，这时19年1月份的那张已经到期了，加上它一起存进去，算作20年第一张，永远这样延续下去

延迟满足：利用荒岛求生心理，不买这个东西会死吗，不会，那就不买了

第一课答题总结分享

你最重视安全性、收益性还是流动性？为什么

🌟【每日一答】安全性第一，本金是资金大本营，本金都没了还谈何钱生钱呢！巴菲特名言，The firdt role，Don't lose money.The second role,Don't forget the first role .

对的，安全第一，其次是收益性和流动性

格拉德威尔在《异类》一书中提出“一万小时定律”：人们眼中的天才之所以卓越非凡，并非天资超人一等，而是付出了持续不断的努力

课1和课2 课3的总结

答题总结分享

最近几年，我们经常也听到，谁谁去银行，被卖理财的那些营业员忽悠，迷迷糊糊就买了推荐的理财产品，结果被坑了，真的这么可怕吗？其实啊，不用恐慌，今天就跟大家分享下，常见的银行理财陷阱！

陷阱1：高额贴息存款，骗你没商量

在中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，出过这样一件案子，有16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入该支行。结果一年多以后，存款到期超过了一个多月，竟然无法从银行兑付。这是怎么回事呢？原来，事件的经过是这样的：当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款2.88亿元。然后，魏某又勾结银行高管骗贷。多个资金中介人从中层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款...目前警方已抓捕一批涉案人员，涉案资金也已经被冻结。警方称，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实才会将逐步解冻存款……

小结：

很多人觉得，银行存款利率实在是太低了，希望通过银行理财抵御通货膨胀。但是需要注意，银行理财非存款，非保本保息，请不要做接盘侠！说到底，银行只是一个暂时放钱的地方，根本解决不了抵御通货膨胀的问题。

陷阱2：银行理财的“飞单现象”

什么是银行飞单？简单来说，就是银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益蒙骗投资者，导致投资者上当。在虚假宣传的诱惑下，很多人在银行里购买到了理财产品，期盼获得高额收益，然而到期后不但收益落空，往往连本金都要亏损。

在这里，教你四招认清银行飞单：

1、要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；

2、要仔细辨别理财产品收益，现在银行理财收益一般在3%~4%；

3、要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。

小结：

要想不上当，首先要拒绝高收益的诱惑，理财一定要睁大眼睛。如果遭遇到银行飞单，投资者如果去和银行打官司，胜算的机会并不大。因为在这种交易里，银行也许只是一个幌子，最终和你签理财合同的，其实是投资公司，合同上并没有银行印章。

陷阱3：银行理财变保险，偷梁换柱

在银行大厅里，经常有一些“理财顾问”在旁边帮你介绍理财产品，解释产品投资方向、分析风险、提供建议啥的。其实这些人不一定是银行工作人员，也许是一个卖保险的。他们把好多保险产品包装成理财产品推销给你，要想不上当，基本上要靠自己注意识别。不然，本来想买保本理财的，结果错买了保险也不一定。

据统计，有30%的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品，而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品，用户在银行内很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就买了保险。所以，一定要小心理财产品变身保险！

我们在买理财产品时一定要注意产品认购书上，写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完，而工作人员又推荐了另一款产品时，用户就需要小心了，这个时候是最容易被销售人员 “忽悠”，错把保险当成理财产品。

小结：

把保险包装成理财产品推荐给消费者，属于误导销售的行为。我们的法律也在不断完善，力求从根本上治理这种现象。目前，正规银行都会在购买理财等金融产品的时候，同步录音录像，防止纠纷，所以你只需要自己注意，再三确定！

①安全性：发行主体是国家财政部中央政府。还本付息的保证。

收益率2.3%―3%高于同一年期的银行储蓄率。免征个人所得税和账户管理费。

表现灵活：①未到期急用钱💰可取出，到所购买的银行办理即可，会损失部分利息和需要缴纳所取现金的千分之一的手续费。

②可作为贷款质押凭证。质押贷款

购买方便：40家银行🏦可购买，网上银行可购买。购买门槛低：100元起购。

③储蓄国债和记账式国债。（购买方式和利率影响不同点看表格。）不是都保本保利息只有储蓄过国债。有些许的风险。可考虑自己的情况选择购买。

记账式国债像股票一样可以在二级市场购买和中途卖给有需要的人。

④国债月末季末年末的收益率最高。看表。

月末或者季末的周四购买一天期的国债逆回购最划算。一天可得到三天四天的利息。

购买国债逆回购主要是七天流动性规则。还有记住周四效应。

手机银行购买国债逆回购，首先要开股票账户，就需要我们来筛选券商了，选择券商主要看三点：知名度，离家近，佣金低

知名度，现在很多券商都可以在手机APP上开立，选择大券商就是这个原因，方便，功能齐全；

离家近，如果后续要开通创业板权限，是需要到网点进行的，或者遇到什么问题都可以找到近的网点咨询；

佣金对于我们资金低的，其实都一样的，一般现在都是万分之2.5，超过这个就不要开了

已经开满三个户的同学可以选择是否转户

第四节：信用卡使用技巧

不要最低还款，如果资金有压力，不够，可以多刷几次，用POS.机。比如你只有1000款，账单总欠款5000。那么你就进出5次。走流水

🎓金融时评预告

👉🏻【主题】《发了118年的诺贝尔奖，为啥越发越多？》