<h3>目前，中国发行的信用卡数量已经超过7亿张，基数已经足够庞大，但各家银行依然都在卖力的推销信用卡，因为银行业普遍认为零售才是未来发展的主要方向，消费金融是下一个蓝海，利润可期，风险可控。究竟是不是这样，咱们不做探讨，咱们要考虑的是信用卡使用中存在的洗钱风险。</h3> <h3><b style="font-size: 15px;"><font color="#808080">先来看一个案例:</font></b><br></h3><h5><br></h5><h3><b><font color="#808080">具有金融投机头脑的周某通过自行申办、指使他人申办以及借用等方式，先后<span style="font-size: 17px;">以某贸易有限责任公司等</span>3家商户名义向3家银行机构申领4部P<span style="font-size: 17px;">OS机，以某专卖店等27家商</span><span style="font-size: 17px;">户名义向7家支付机构申领27部POS</span><span style="font-size: 17px;">机，并从袁某等处获得6部POS机。</span>周某使用上述37部POS机，在2014年6月-2016年5月间用于经营信用卡套现、代为还款（“养卡”）业务，其间，共为2639张信用卡套现、“养卡”23192次，经营总额为24168万元，收取手续费获利135万元。</font></b></h3><h3><b><br></b></h3><h3>吴某经营了两年为2639张卡套现23192次，套现金额达2亿多，非法获利135万元。吴某帮别人养卡的手续费大概是0.6%左右，说实话已经很便宜了，之前听说的替人养卡手续费都在1%以上，吴某也算是给了“良心价”。</h3><h3>吴某的结局就是以非法经营罪被判处有期徒刑9年，坏人终于落网。<br></h3><h3><br></h3><h3><br></h3> <h3>那么，吴某非法经营是怎么案发的呢？</h3><h3>原来，在2015年10月份，吴某频繁的异常交易被某家银行察觉，这家银行便向当地人行提交了可疑交易报告，随后当地人行开展反洗钱调查后将案件线索移送致公安局立案侦查，公安查明后立即将吴某缉拿归案。<br></h3><h3>吴某之所以能非法经营成功，与银行和支付机构的不尽职调查是有很大关系的，至少在客户身份识别上，异常交易监测上存在很大的员工反洗钱工作不尽职和系统漏洞。</h3><h3>不然怎么会让这种极易察觉可疑交易存在一年之久！<br></h3>