重拳打击“套路贷” 警惕诈骗陷阱

双鸭山金融青年

树立正确借贷观念，警惕非法借贷陷阱

双鸭山银保监分局及双鸭山市银行业和保险业在行动......

解密惊人的“套路贷骗局”

“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。

      主要是它具有很强的欺骗性，一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。

“套路贷”主要有哪几种类型呢？

     “套路贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵， 诱使受害人落入陷阱。

      第一种是“房贷”类“套路贷”。
      犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。

       第二种是“车贷”类“套路贷”。

       犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

      第三种是“现金贷”类“套路贷”。
      犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假宣传，受害人签订借款合同时，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外，一般还要被要求提供超出正常收集范围的采集的个人信息，比如微博认证、手机通讯录、微信通讯录，甚至手机服务密码 ，拿着服务密码就可以调取整个通讯信息。一旦发生他认定的“违约” 情形，犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友，所有的社会关系人通过微信、电话进行骚扰、辱骂 、威胁、恐吓催收。

“套路贷”不是贷，而是一种犯罪行为，为使群众认清“套路贷”的陷阱，对“套路贷”犯罪的行为模式进行梳理，一般表现如下：

       一、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以“小额贷款公司”为名招揽生意，与被害人签订显然不利于被害人的合同，有的还要求办理上述合同的公证手续。
       二、制造银行流水，刻意造成被害人取得全款假象。犯罪嫌疑人将虚高的借款转入借款人银行账户后，要求借款人在银行柜台将上述款项提现，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，但犯罪嫌疑人要求借款人只保留实际借款金额，其余虚增款额须交还犯罪嫌疑人，有的犯罪嫌疑人还会刻意让借款人抱着提取出的现金进行拍照，制造借款人已取得虚增款额的假象。
　　三、单方面肆意认定违约。在签订借款合同并制造银行流水后，犯罪嫌疑人通过“变相拒收还款”等方式和无理借口故意造成或单方面宣称借款人“违约”，并要求全额偿还“虚增债务”，“虚增债务”往往大于本金数倍，甚至数十倍。
　　四、采取转账平单等手段，恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人介绍其它假冒的“小额贷款公司”（或扮演其它公司）与借款人签订新的更高数额“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
　　五、通过暴力、威胁等手段或虚假诉讼，达到非法侵占财产目的。在催讨债务过程中，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员采取各种暴力或软暴力手段，如非法拘禁、跟踪盯梢、滋扰亲属、强扣车辆等，更有甚者会以之前制造的假合同、假银行流水，通过虚假诉讼等司法手段向法院主张所谓的“合法债权”，通过法院判决实现侵占借款人财产的目的。

       为进一步提高广大群众对“套路贷”危害性的认识，从源头上有效遏制非法借贷活动，增强风险防范意识，积极维护金融安全稳定，引导公众自觉远离和抵制非法借贷，在市扫黑办的指导下，双鸭山银保监分局及双鸭山市银行业协会组织辖内各银行保险机构于8月份开始在辖内积极开展防范“套路贷”宣传教育活动。

走进学校进行宣传

走访周边居民社区，提高民众防范意识

街头巷尾进行宣传

在此，双鸭山银保监分局提醒广大群众，面对“套路贷”陷阱，要做到：

       首先，合理选择贷款主体。在社会上生存，有经济困难在所难免，无论出现多大的经济压力，在选择贷款方式上一定要小心谨慎，优先考虑正规的银行获取贷款，避免有超高利率、到手现金打折、高额罚息、利滚利等霸王条款的借款。还有就是贷款金额切勿过大，不要超过自己的承受能力，一定要有稳定的资金来源来支撑还本付利。
      其次，要看清合同条款。不管借款的心情有多急迫，都要在空余之中仔细验看合同条款，“套路贷”的合同通常存在极大的霸王条款甚至是欺诈。有些贷款中存在不合理的要求，如贷一万到手八千等，对于这些不合理的要求，不要一味听从对方，正告对方纠正，否则中止贷款。
       再次，保留贷款流程中的证据。无论对方是否属于“套路贷”，在贷款的各个流程中都要保留相关的证据，以防万一，在对薄公堂时不被动。
       最后，遇暴力催收及时报警。“套路贷”犯罪形式多样、后果严重，在催收过程中往往易滋生强迫交易、敲诈勒索、非法拘禁、寻衅滋事等违法犯罪行为或者曝光隐私、诋毁名誉、通讯录电话轰炸等软暴力行为。如遇讨债人员各种暴力或软暴力行为，请对其零容忍，及时保留相关证据并拨打110报警电话。