为什么要购买年金保险? 什么是年金保险
年金保险,同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。
年金保险的种类
年金保险主要分为终身年金保险(商业养老保险)和定期年金保险(子女教育金保险)。
商业养老保险
这是一种主要的个人年金保险产品。年金受领人在年轻时参加保险,按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取年金,直至死亡。年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡,保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值,根据金额较大的计算而定。在积累期内,年金受领者可以终止保险合同,领取退保金。 子女教育金保险
这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费,被保险人生存至一定时期后,依照保险合同的约定按期领取年金,直至合同规定期满时止的年金保险。父母作为投保人,在子女幼小时,为其投保子女教育金保险,等子女满18岁开始,从保险公司领取教育金作为读大学的费用,直至大学毕业。
年金保险的适用人群
对于富人的人而言,巨额的财富可能因为经济萧条、重大投资失误和任意挥霍而付诸东流,而剩下唯一的收入来源是在当年购买的年金所提供的定期收入。因此,富人购买年金首先是为了经济安全,防范未来发生财务困难,收益率相对是次要的。
对于多数中老年人而言,收益率可能是更为重要的考虑因素,他们已经积累了一定的财富,并希望这些财富能够增值,以期可为自己的晚年提供足够的经济来源。越来越多父母认为,自己最大的愿望是能够在玩晚年生活中保持经济上的独立,以减轻子女的赡养负担。在这种情况下,年金是实现这一目标的理想工具。 我们认为:
1.从发展趋势来看,我国社会保险覆盖面将进一步扩大,但保障水平会进一步降低,这将使许多人无法完全依靠国家养老,从而俄面临老年生存问题。
2.个人年金是个人管理老年风险的有效途径,通过年轻的工作收入慢慢积累一笔可观的长期资金,从而确保在老年时期仍能保持较好的生活水平,不用为收入的中断而担心。
年金保险对于购买者来说是相对安全可靠的。因为保险公司必须按照法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间会有责任准备金储备制度,这样即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产,其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
(非原著,转载)