合规半月侃No. 5

卡姆普兰斯

强监管的形势依然还在持续，为什么、为什么现在是强监管呢？

他们都说是监管思路变了！

之前，监管对金融机构都是倍加呵护的，打不得，骂不得。现在有的金融机构体量大了，胆子大了，膨胀了，敢跟“老子”拍桌子了都！

是不是得教育一下？

“分分钟教会如何做人”！

有人会认为监管太随意，以前可以，为什么现在就不可以了？

时也，势也，形势不一样，操作就不一样，国家制定那么多法律法规，为了就是有朝一日能排上用场，不然，处于无法可依的尴尬境地如何收场？

中国是这样，美国也是这样。都是常规操作，常规操作啦，顺势者昌，逆势者衰，纵然，有再多的不理解，不明白，一个小小的你，在历史的潮流下都是渣渣……

打江山容易坐江山难！在银行业处于高速发展的时期，各种红利汇聚的风口，别说猪啦，就是大象也能上天！至少，小飞象能上天···

强监管的背景是防风险，是政治任务，政治任务就是必须完成的任务！
然鹅，防风险分散到各个经济部门，最关键的部门的就是金融机构，金融机构最关键的就是银行。

综上，你还会认为强监管是一阵风吗？

当一阵风吹来，风筝飞向天空，为了你而祈祷，而祝福，而感动 是得祈祷，得祝福，得感动~~~

什么是新常态，对于金融机构来说，这就是新常态！

辣么，强监管是如何体现的呢？

在理论上，要讲政治，听党话，跟党走，不受约束的市场经济不适合中国，不要理论经营自由，自由资本主义已经被西方国家证伪，半自由，半计划的市场经济才是最DIAO的。

信息化时代最厉害的成果就是大数据（大数据在唐朝叫大案牍术），大数据在经济决策中的地位会随着大数据质量的提高而不断提升。有朝一日，重回计划经济不是不可能！

在法律法规上，要有法必依，金融机构类的法律法规，多如牛毛，以前上面可能落满了灰尘，现在打开尘封，你会发现，法律法规才是监管的终极武器，随便拎一个出来，不是98K，就是AWM！时不时降一个空投，你说气人不气人？

对于金融机构来说，法律法规才是头顶的那片云。

尘归尘，土归土，监管法规才是主！

《中国银行业监督管理法》和《中国商业银行法》是银行业的“基本法”，这两部法律是衍生其他法规的“亲爹”，其他的监管法规、条例、指引、管理办法等等，都要在“亲爹”的框架下生成，否则便是无效。这两部法律最重要的地方就是规定了具体的处罚措施，法律就是高级，能够产生法律责任和法律制裁。银行业监督管理法中涉及到法律责任和处罚措施的有8条，这些措施中，听到最多是罚款吧，罚款没什么了不起，狠一点的强制换股东，换老板，吊销证件！

包商银行被强制接管还没有一百天吧

也许，很多人会好奇，为什么几乎所有的罚单上都会出现违反审慎经营规则这几个字？

不要小看“审慎经营”这四个字，它几乎衍生了所有的行政法规，涵盖了银行经营的方方面面，比如说，风险管理部分，有没有落实“贷款三查”、是不是审贷分离，员工行为管理是否到位、会不会内外勾结，有没有落实“双人见证”、机构部门设置是否合理等等·······

不夸张的说，从你打卡上班那一刻起，审慎经营规则就已经是你的保护壳和紧箍咒了。
所以，这四个字才是行动指南，有必要打出来贴脸上。
然后，然后·······

违反审慎经营规则的处罚措施有哪些呢？
1、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
2、限制分配红利和其他收入；
3、限制资产转让；
4、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
5、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
6、停止批准增设分支机构。
7、由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任

以上处罚措施，最轻的就属罚款了吧，其他的，随便一条都是不能承受之重。