今天的女性专题我们来聊一聊乳腺存在异常，如何顺利买保险。

酌墨

一、保险公司的核保流程遵循公平原则

我们常常收到女性朋友的咨询：“乳腺增生还能买保险吗？”大家常常把乳腺增生和乳腺癌联系在一起。

的确，我们看数据分析，截止2014年中国保险行业6万件癌症理赔案例中，乳腺癌对于女性来说，是发病率最高的。此外，乳腺癌同样是位于恶性肿瘤发病率首位。

如此高的病发率自然会让女性朋友们忧心忡忡。所以，今天这集内容我们就理清楚这个问题——真有了乳腺异常，如何顺利买到保险？

目前乳腺纤维瘤和乳腺增生，是很多女性朋友的都会遇到的问题，在医院门诊挂号中，有都相当大的比例都是这两项异常。

其实，就算身体存在异常也不必惊慌，我们之前提到过保险公司的核保流程，不外乎以下2种情况：可以购买和无法购买。

保险公司为什么要区别对待呢？这也是公平原则的体现。如果消费者身体有异常，对于保险公司来说风险就大；如果消费者身体没有异常，风险就低。

风险高的收取较高的保费，风险低的收取较低的保费，这对所有人来讲都是公平的。也只有这样保险公司也才能长期稳健的经营。

二、乳腺增生与乳腺癌的区别

话说回来，乳腺增生和乳腺癌是什么关系呢？

乳腺增生是女性最常见的乳房疾病，多发于20-50岁的女性，近年来乳腺增生的发病率有逐渐上升的趋势。我们了解到的数据是：在门诊中乳腺增生的诊断占到了乳腺专科病人的60-80%。

乳腺增生与乳腺癌都是乳腺上皮细胞的过快增长，但它们还是不同的。

首先，你要知道乳腺增生是良性的，可控的细胞堆积与增长。我们最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。

但是乳腺癌是恶性的，不受控制的细胞快速生长，而且这些恶性细胞可以进入血液或淋巴液而转移到身体其它部位。

需要注意的是，绝大多数乳腺增生并不会发展为乳腺癌，而乳腺细胞癌变的过程也不必然会经过乳腺增生这个阶段，所以就算有乳腺增生也不必慌乱。

三、乳腺增生如何买保险？

乳腺增生线上和线下投保会面临不同的投保情况。

如果你是通过线下投保重疾险，保险公司的核保团队会根据增生的性质和严重程度进行评估，分别会得出标准体承保、责任免除、加费等结果。所以不用过分担心，如实告知等待核保结论就好。

如果你是通过线上购买保险的，那你需要着重看下是否健康告知提到相应的问询，如果没有提到就可以正常投保。

保险公司作为商业机构也不傻，他们也会担心你是不是在生病之后才想起买保险，所以，通常的做法是责任免除。就是将和乳腺相关的结论全部排出在保险责任以外。而其他内容则正常承保。

四、乳腺纤维瘤能够购买保险？

说到这里，很多被查出患有乳腺增生的女性朋友大可舒一口气了。不过，另外一项病症“乳腺纤维瘤”，就听上去骇人不少。

事实上，乳腺纤维瘤是乳房良性肿瘤中最常见的一种，它的发生与内分泌激素失调有关，和乳腺增生一样，乳腺纤维瘤也是常见的乳腺肿物。而且乳腺纤维瘤目前趋向年轻化，每到寒暑假门诊都会有许多中小学生或大学生进行手术切除。

乳腺纤维瘤最有效的治疗方法就是手术，乳腺纤维瘤发生恶变的几率很低。所以就算发现也不要过分担心，到正规医院进行检查，必要时进行切除。

听到这里，你大概会觉得事情有点不妙了。都动手术了，那还能顺利买保险吗？这也要分情况。

如果进行过切除手术的话，那么重疾险在核保的时候会比较宽松，只要在手术切除之后一段时间后状态良好即可正常进行投保了。

如果还没有切除的话，就需要如实告知和提交相应的资料，经由保险公司核保团队进行判断，根据不同的情况会有相应的结论。核保结论一般有以下几种处理方法：

1、标准体承保。你可以和正常人一样购买。

2、加费。你可以买到，考虑到风险因素，保费要贵一点。

3、责任免除。免除乳腺相关疾病、并发症的责任。

4、延期承保。你需要延期一段时间观察风险，然后才能购买。

5、拒保。风险超出保险公司接受范围，你无法购买。

五、定期检查，预防大于治疗

目前医学上已证实， 乳腺癌发病与基因有密切关系，有3％的乳腺癌是由单一基因决定的，所以如果家族有乳腺癌病史，那么需要重点关注。建议大家都定期的进行体检，关注自己的健康状况，自己要对自己的健康负责。

市场上有两种常见的筛查方法：乳腺彩超和钼靶X线检查。

乳腺彩超是常用的检查手段，价格也不贵，仅为百元左右，大家都是能负担的起的。

钼靶x线检查是目前诊断乳腺疾病的最可靠的检测手段，特点是检测出医生触摸不到的乳腺肿块，同时能鉴别出乳腺的良性病变和恶性肿瘤，可以早期发现乳腺癌。

当然，两种方法结合在一起使用，安全系数会更高。

大部分的女性器官比较脆弱，出现异常和病变，很多都和雌性激素的分泌有关，比如乳腺、宫颈、子宫，病因很多都是情绪失调、压力过大、不健康的生活饮食方式等造成的内分泌失调。

如果身体出现异常，不要排斥体检和治疗，反而对你更有帮助。一些小的病变，比如结节、肿块，乃至肿瘤，只要及早发现，进行手术治疗，之后恢复正常后，都不会对投保有太大影响。拖沓病情，威胁健康的同时，最后可能因小失大，无保可投。可见，预防的成本要远远低于治愈疾病的成本。

有病并不可怕，可怕的是能治但你没钱!

健康很重要，更重要的是在身体健康的同时备下足够多的保险应对不可控的未来。

春风得意布好局，四面楚歌才有路!