【曝光】POS机“跳码”的缘由与危害

娇娇

很多有POS机的卡友们，都听说过“跳码”，但 “跳码”的发生的原因，以及造成的危害，却不懂得。本文为你做简单的说明。

跳码是利益驱使的结果

首先，我们“科普”一下，背景知识。

1，三个利益方

我们都知道，刷卡有三个利益方，发卡机构（银行）、清算机构（银联）与收单机构（主要指第三方支付公司，银联商务，拉卡拉、畅捷通等等）。 银行提供资金，银联提供清算通道，收单机构提供终端与用户服务。表面上，你刷卡付的手续费，是支付公司扣走的，实际三个利益方的利润分配，大约是7:1:2，银行占大头。

2，商户的分类

根据2016的文件， 《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（发改价格〔2016〕557号），这个文件对银行卡收单的三个相关方的利益分配做出新的规定，就是大家常说的“96费改”。费率分为三档：标准费率、优惠费率、0费率。

因此，商户有三类（标准类、优惠类、减免类）。

标准类商户，一般指消费类，如餐饮、酒店、娱乐、百货、购物等。

优惠类，一般指民生类、三农类、大型超市、批发类，五金电器、房产汽车、金融缴费、交通物流、加油站等等。

减免类，主要指医院学校等事业单位、政府、公益福利单位等等 。

不同商户类型，都有个代码来表示，叫MCC码。支付公司对这三类商户的刚性成本是不一样的。以刷贷记卡为例，标准类商户的刚性成本，约0.4825%；代理类商户的刚性成本约0.38%；减免类商户刚性成本为0.

3，跳码的缘由

跳码，一般指，你刷卡选择A商户，结果实际消费的却是B商户。如果无利可图，就没有跳码的必要了。所以，用户刷卡跳码，就是跳“优惠类商户”，甚至跳“0费率商户”，这样，收单机构，就能多赚钱了。这从逻辑上也就不难理解。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。

跳码的危害

偶尔的跳码，或者是小额刷卡的跳码，一般不会伤害到信用卡。优惠类商户不一定不好，但刷多了，套现的嫌疑就太过明显了。而且，优惠类商户，银行也是挣得少。你过份地挑战银行的底线，后果当然是降额，冻结额度，甚至封卡！

如何避免“跳码”

基于用卡安全，用户可以采取一些简单有效的方法来应对。

1、选择不跳码的机子，是最好的办法。比如：喔刷。

2、如果机子跳码概率高，尽量一天只刷一笔。时间段在9:30—21:00.

3、单笔尽量小额，因为小额的跳码概率很低。

4、商户类型，选择餐饮、酒店、娱乐、百货、购物等等，这些消费类型的行业。