守好“钱袋子”，千万别上当——普及金融知识，守住“钱袋子”之防范诈骗

张政

一、 电信诈骗的常见手段及防范措施

●诈骗方式：电话诈骗

内容描述

※虚构子女绑架，利用电话录音（如孩子的哭声）造成家人恐

慌，要求家人汇款赎人。

※冒充亲友，以车祸、生病、违法需交纳款项等为由实施诈骗。

※冒充电信局人员，以电话欠费等名义实施诈骗。

※冒充公、检、法、司等国家机关人员，以持卡人涉嫌洗钱

诈骗等犯罪活动为由，实施诈骗。

※冒充税务人员，以退税为由要求持卡人到银行ATM上操作，并诈骗持卡人使用英文模式操作，实施诈骗。

※谎称持卡人中奖，要求持卡人交纳个人所得税、服务费和手续费等实施诈骗。

●诈骗方式：短信诈骗

内容描述

※发送短信称持卡人的银行卡在异地刷卡消费，待持卡人回电时，不法分子假冒银行工作人员实施诈骗。

※通过短信发送银行帐号及“速汇款”等信息，行骗碰巧要汇款的持卡人。

●诈骗方式：网络诈骗

内容描述

※在互联网上发布帮助挑选或购买股票等信息，骗取持卡人汇款。

※发布虚假中奖信息，持卡人上网时会发现QQ中奖或网络游戏中奖，但必须先交纳后续费用、个人所得税等，不法分子以此骗取持卡人汇款。

防范措施

思想上：沉着冷静，不慌不乱；不贪便宜，拒绝诱惑。

行动上：核查实情，辨别真伪，不乱转帐，防范风险。

二、 电子银行诈骗的常见手段及防范措施

●诈骗方式：网络钓鱼

内容描述：不法分子以银行网银系统升级等为由，诱骗其登录假冒银行网站和网银，实施诈骗。

防范措施：正确网址上网银，高度警惕钓鱼网，网上购物要小心，正规平台才放心。

●诈骗方式：跨行授权支付类诈骗

内容描述：不法分子通过网络与持卡人达成交易后，诱骗签订跨行授权支付协议，实施诈骗。

防范措施：跨行授权审慎办，不然可能被掏空。

●诈骗方式：手机银行诈骗

内容描述：不法分子编造事由，使用持卡人的手机号码开通手机银行，窃取持卡人的资金。

防范措施：本人手机来办理，快捷方便少麻烦手机号码若更换，及时联系办理行。

●诈骗方式：电话银行诈骗

内容描述：不法分子诱骗持卡人进行电话银行操作，再设法将持卡人的资金转走。

防范措施：电话免提不可靠，他人窃听风险高，钱款转出难追回，切勿盲目听人言。

●诈骗方式：聊天工具诈骗

内容描述：不法分子盗取个人聊天工具，以亲友身份要求转帐或提供银行卡相关信息，骗取资金。

防范措施：电话先与亲友联系，确认属实后再转帐，个人银行卡信息（证件、卡号、密码、交易验证勿泄露给他人）。

●诈骗方式：办理大额信用卡

内容描述：不法分子以可办理大额信用卡为由，获取客户信息，便于卡片核发后盗取信用卡资金。

防范措施：请妥善保管个人信息（证件号、手机号等），请通过银行渠道办理信用卡，我行不存在外部渠道办理所谓的“大额信用卡”。

三、 自助设备诈骗的常见手段及防范措施

●诈骗方式：虚假通知

内容描述：不法分子在自助设备上张贴通知，要求持卡人把资金转移到指定帐户，实施诈骗。

防范措施：自助设备若损坏，电话咨询相关行，钱款不可盲目转，自己钱财管妥当。

●诈骗方式：伪造卡

内容描述：利用盗取的银行卡信息，伪造银行卡，再利用伪造的银行卡盗取持卡人现金。

防范措施：仔细观察插卡口，防范他人动手动脚，交易凭条不乱弃，防范他人窃信息，密码输入需遮挡，防范他人偷偷瞅，刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收购员的刷卡次数。

●诈骗方式：封堵出钞口

内容描述：不法分子事先将出钞口用异物堵住，待持卡人取不出钱离开后，再将钱取出。

防范措施：取款之前查余额，资金情况了于胸，认真查看出钞口，未见异常才动手，钞票不出莫心慌，守住现场找银行。

●诈骗方式：掉包银行卡

内容描述：趁持卡人在ATM上取款时窥视密码，然后配合其同伙快速将持卡人ATM上的银行卡掉包。

防范措施：密码输入需遮挡，防范他人偷偷瞅，管好卡片警惕高，避免干扰被抢盗。

●诈骗方式：“好心人”帮助

内容描述：不法分子冒充“好心人”帮助持卡人办理取款等业务，借机偷看其交易密码，并实施诈骗。

防范措施： 事先学习如何用，尽量不找他人帮，若有问题不明了，求助银行最可靠。