都说加国福利好，养老真能靠政府？

黄文超-Alex

  都说加拿大是高福利国家，那加拿大人在退休之后能从政府领取多少钱来支持我们的退休后的生活呢？上周接连遇到7位朋友问起这个问题，借机写篇小文章做个小分析。同样关心此问题的朋友也可以借此粗略的估算自己退休后可以从加国政府领取多少资金。在此声明：每个人的情况不同， 在具体数据计算方面，加拿大各项政策要求细碎繁琐，为了便于阅读，只能挑选比较大众化的情况加以分析。大方向一致，但是个例肯定有所不同，请具体问题具体分析。声明结束，下面进入主题。

        我们退休后（此处默认为65岁退休）能从加国政府领取的资金主要有三部分。他们分别是：CPP，OAS和GIS。它们分别怎么计算呢？下面我们来简要说明喽。

第一部分：CPP

        多交多得，少交少得，不交不得。CPP退休金的多少跟你工作时缴纳给政府的保费和缴纳的年限有直接的关系。

        在2019年，你每月能领取的CPP的最大值为1154.58加元。我噻这么多？别急，这可是最理想的状况下你能领到的钱数。啥叫最理想情况？就是你从18岁开始工作，在此后47年中，按照政府规定的最高额缴纳保费，在65岁退休之时，你就能领到1154.58元。加国政府规定的最高额的缴费额是多少啊？在2019年这个数字是每年2748.9元。

        很多朋友可能满足不了这么苛刻的缴费条件，具体计算又相对复杂，有兴趣的朋友可以联系我。作为参考，加国政府提供了一个平均数字：664.4元。也就是说，加拿大人从政府每月领取退休金的平均值为664.4元。

       补充一下，当你退休，领取的CPP是应税收入，政府还要对这部分钱征税。

第二部分：OAS

        总的原则：多住多得，少住少得，低于10年不得。这里说的居住年限是指个人在18岁后居住在加拿大的年限。这跟你的国籍和身份无关。

       在2019年1月份，你每个月能够领取的OAS的最大值为601.45元。我噻这么多？又着急了不是？这可是最理想情况下你能领到的钱数！啥叫最理想？就是你在18岁之后在加拿大住满了40 年。这样你就可以每月领取满额的601.45元了。如果没有住满40年咋办啊？按比例折算：比如你住了20年，那就每月拿一半300.73元。以此类推。

        即使住满40年，也不能保证你能拿到满额的OAS哦！如果你退休后的年收入高于77,580元，那多余的部分将按照一定的比例抵扣你的OAS，直到将你能够领取的OAS抵扣完。

        补充一下，当你退休，领取的OAS是应税收入，政府也要对这部分钱征税！

第三部分：GIS

        总的原则：收入越多低保越少。听起来好像是废话，其实呢……确实是废话。低保当然是给低收入的人……

        领取低保的前提条件是你有资格领取OAS。如果你没资格领取OAS那就别想GIS的事了。

你每个月能够领取的GIS跟你的个人情况有关。在这里我只举出两种比较常见的情况哈。第一，单身。那么在2019年1月份，每个月能领取的最大值是898.32元；如果你有配偶。那么每个月你们分别能够领取的最大值是540.77元，两人合计1081.54元。听起来不少对吧？噗~~~你又大意了。因为这还是最理想的情况！啥叫最理想的情况？就是你有资格领取OAS，且年满65岁，且净收入约等于0的情况下，方能满足最理想状况。如果稍微有些收入，那就会抵扣你所领取的GIS。如果你是单身，如果你的净收入高于18,240元，你能领取的GIS是0元。如果你有配偶，且你们俩人的合计收入高于24,096元，那么你们就不要想GIS的事情了。

        恭喜一下，你领取的GIS是免税的！！！

第四部分：举个例子呗

        作为大陆移民一代，假如你和你的配偶已经在加拿大居住工作了20年，且工资状况良好（例如保持在年收入6万加元以上），退休之后年收入为5万元（包括CPP，RRSP，工作单位的养老计划等等）那么退休之后你每月能从政府领取的CPP大约为491.3元；每月领取的OAS为540.77元；GIS为0元。

        怎么样亲们？加拿大的福利是不错，但这些福利保障的是最根本的生活。在加拿大生活的同志们都清楚这里的生活成本，指望加国政府提供的福利来保证我们生活质量不下降好像挺难。求人不如求己，与未来相比现在永远是最好的时候，亲们尽早规划起来喽。

计量单位为：加币

具体数据参考加拿大政府相关网页：https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp.html

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