<h3>近年来，
借助电信网络高科技手段实行
犯罪的案件呈高发态势，
诈骗手法日新月异，
给社会稳定和人民财产安全造成严重危害。
那么电信诈骗究竟有什么特点？
我们应该如何识别和防范呢？<br></h3> <h3>一、什么是电信诈骗？
电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。
二、电信诈骗有什么社会危害？
一是规模庞大，近几年来全国电信诈骗涉案金额每年均在100亿元以上。二是从案者众，仅2013年我国被用户标记的诈骗电话就高达7596万个。三是受害对象广泛，社会各阶层均有被骗情况。四是导致资金外逃。
三、当前电信诈骗有哪些新发展形势？
（一）诈骗窝点向中西部和境外转移
大陆诈骗团伙纷纷从沿海地区向中西部转移。台湾诈骗团伙多转移到东南亚一带。
（二）诈骗犯罪团伙呈现公司化、集团化管理
犯罪团伙一般采取远程的、非接触式的诈骗。内部组织严密，采取企业化运作。
（三）作案手段更趋隐蔽
犯罪分子利用VOIP网络电话批量自动群拔电话和利用网上银行转账的情况比较突出，操作的服务器和IP地址多在境外。
（四）诈骗手法逐步升级
当前电信诈骗内容有专门点子公司精心策划，针对不同群体量身定做，不断更新，目前有向恐吓、勒索方向转变。
（五）紧跟社会热点
2014年以来，相继出现利用马航失联、中央巡视组、爸爸去哪儿节目等热点事件编造虚假信息实施诈骗的犯罪。
四、洗钱环节有哪些特征？
（一）开户异常
多张银行卡存在共同的异常开户特点，如开户时间、地点、网点比较集中，身份证多为异地、偏远山区、老人、学生等；或陪同、指使他人开户。
（二）身份信息虚假
同一客户在不同网点开户时留存的联系电话不一致；或多个客户留存同一个电话或地址；且留存的号码大多为已停机或空号。
（三）开立电子银行
开户时主动要求开立网银、手机银行等产品。
（四）存在测试交易
（五）结构性交易异常
个别账户频繁发生交易，资金多为“分散转入、集中转出或相反”，完全通过网银或ATM操作；转入资金迅速通过网银转出或ATM提取现金，不留余额。
（六）IP地址在境外居多，主要集中在台湾和东南亚。
（七）ATM取现防监测
转账或提现时刻意掩饰，如使用头盔、帽子、墨镜等。
（八）第三方支付异常
五、如何防范电信诈骗？<br></h3> <h3>（一）国家层面加强监管与打击
一是尽快推进电信、网络实名制管理，提高犯罪门槛。二是加强虚拟运营商的规范管理，减少利益驱动。三是加大司法侦查与打击力度，从严处罚。
（二）公民提高防范意识
一是不要轻信任何来历不明的电话、短信、微信、QQ留言等信息，不要随意泄露自己的身份信息。二是不要点击任何来源不确定的网页链接，不转发、泄露任何关乎自身信息的验证码与二维码。三是不相信任何轻易可获得的利益与好处。四是在与家人亲自确认前，不要相信任何陌生人告之的家人意外情况的事件。
（三）金融机构加强防范与监测
一是应加强开户源头管理，防范冒名开户与虚假信息。二是应加强客户风险教育与提示工作，堵截可疑转款。三是应加强大额与可疑交易监测，对符合电信诈骗特征的交易，应及时报告。<br></h3> <h3><font color="#b04fbb">总行营业部：哈密大营房百花路3号(红星大厦一层)
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