经常有朋友问，是不是现在存款的是傻子，贷款的人是聪明的人，真的是这样的吗？ 这既是民间的一些说法，也可能是一些小贷公司、互联网金融平台的宣传语，目的是为了鼓励人们去贷款。从一定意义上讲，跟以前一些所谓的人生及时行乐没有本质的区别。 但是如何正面地理解“存钱的是傻子，聪明人都贷款”呢？ 首先，从货币购买力价值上看是有一定道理的 经常会有人说存款的利率是负利率，也就是说存款的利息弥补不了货币的贬值速度，所以，你的存款是贬值的。如前几天报道的厦门陈女士44年前存进1200元，经过多方计算确认，在支取日这笔存单本息合计为2684.04元，其中利息1484.04元。因此，有人说，如果在当时1200元的购买力如果按照米价算，约合现在的46153.8元，按茅台酒算是402790元，按工资水平算，是300000元。也有朋友说，当时的1200元可是一笔巨款，而到了现在，连本带息不到3000元，已经不是什么巨款了，而只是普普通通的一点钱了，甚至有朋友硬要，一笔巨款存在银行收利息44年下来，连两瓶茅台都买不起了。这就是人们常说的“存款人是傻子”的一种理解。大猫财经算过一笔帐，100元钱，在连续乘以44个98%之后，44年后的购买力，相当于今天的4.11元，贬值了24倍。假如我们也像陈女士父亲一样，把钱存进银行，不考虑利率因素，44年后也就大概相当于今天的49.32元，一顿午饭钱。 其次，从重大投资价值历史经验的角度看也是有道理的 支持“存钱的是傻子，聪明人都贷款”这一观点的最有力的证据是住房，由于我国住房价格上涨过快，那些胆子大的、贷款购房的都赚得杯满盘满，大大地发财了，而那些胆子小的、靠存款购房的，突然发现靠存款连房子都购买不起了。有朋友说，前几年工资存款积累的速度赶不上住房的价格上涨速度，在积攒了三年存款之后发现，存款与房价的差距永远是三分之二的缺口。 有文章计算过近十年房价的上涨幅度，结论是：一线城市里，上海涨幅高达610%；作为二线城市的厦门，涨幅也高达559%。在这些地方，十年前一套100万的房子，如今已经升值到700万左右。如果对比我们的城镇居民可支配收入：2008年，全国城镇居民可支配收入是15781元，2016年这一数字是33616元，涨幅达到111%。如果扣除收入涨幅，上海房价涨幅比收入增长快5倍。 近十年来，南京房价涨势惊人，如今普遍进入了3万左右时代。统计显示，2008年南京房价为6153元/平，但如今房价为23555元/平，逼近了2.4万。换算一下，大概可以得出：十年涨了四倍！一个惊人的事实结论是：房子买的越早越好！ 2005年天津四个区商品房均价每平方在3000到4500元之间，到2016年四区均价上涨至9954到11852之间，上涨了2倍多。 这就是人们最常用的事实，来说明“存钱的是傻子，聪明人都贷款”。 其三，如何理性地存款和贷款？ 虽然说，“存钱的是傻子，聪明人都贷款”有一定的道理。但是麒鉴还是要说，存款是理性，贷款要谨慎。 存款是生活的心要保障，因此必要的存款是需要的，要为老人养老、孩子上学、自己的基本生活留下一些保障，吃光花尽的想法是不合适的，也是不理性的。 贷款要有投资基础，取决于投资能力和投资项目，毕竟贷款是有成本的。特别是房地产投资在未来到底会如何需要重新评估，过去的那种闭着眼睛购买住房就赚钱的时代可能已经过去了。而其它投资如股市、期货市场、大宗商品、理财产品投资风险较大，更需要谨慎。 贷款需要节制和理性，有一些人拼命贷款、多方透支，结果由于不能及时还款而不堪重负，是得不偿失的。 原文作者：麒鉴