挣钱、赚钱、来钱，改变思维方式，改善收入方式与收入水平

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在生活中，我很多人都会关心，如何提高自己的收入水平的问题，其实，和收入水平相比，收入方式更加重要，原因就在于，我们的收入水平是高还是低，其实是由我们的收入方式决定的，收入方式改变了，收入水平自然会发生改变。因此，我们不应该把目光只盯在收入水平上，而应该思考如何改善我们的收入方式，收入方式有哪些呢？仔细想一想，你会发现我们的收入方式主要是有三类：第一个，挣钱；第二个、赚钱；第三个、来钱。

第一类：挣钱。
什么是挣钱？挣钱的“挣”的挣字，是提手旁，加一个竞争的”争”字，这个词的结构就告诉我们什么叫挣钱，提手旁代表我们要付出我们的脑力劳动、体力劳动，也就是说，这个挣钱是靠我们劳动换来的，劳动是凭借的脑力和体力，脑力和体力通称是我们的人力，因此，我们说挣钱靠的是我们的人力。
如果用经济学的观点来看，人力，有个专用名词叫“人力资本”，最早提出来“人力资本”这个概念的是美国芝加哥大学的舒尔茨教授，他认为人力资本包括了我们所具有的专业知识、经验技能，靠专业知识、经验技能可以提高我们的收入水平的。我们可以看到学习不同的专业人，他们的收入水平是不一样的，这就是因为专业知识对挣钱的多少有影响。挣钱这种方式，最主要的优点在于让我们做到自食其力，你有多大的本事就能挣多少钱，在这个意义上说，古人有个说法叫：艺不压身。这个“艺”字，指的就是技能技艺，你的本事越大你挣的钱就越多，因此，这种能够让我们做到自食其力这种方式，会鼓励我们更多的去积累人力资本，当然靠人力资本来挣钱这种收入方式，有它的缺点，它的缺点是：挣钱这个方式，首先会让我们感到比较辛苦。我们要付出我们的脑力劳动和体力劳动。其次，挣钱这种方式我们会觉得挣得比较少，因为我们会面临劳动力市场的竞争，大家都来竞争一个岗位，工资可能就上不去，这是它的第二个缺点。这两个缺点用经济学的观点来看，还不是最重要的，最主要的缺点，挣钱这种方式速度太慢了。为什么说挣钱速度慢呢？大家想一想，我们为了挣钱，首先要花时间去积累人力资本，在现代社会要去就业的话，大部分人都会读大学，大学毕业你都20多岁了，你在这之前十几年都是在上学、都在积累人力资本，你要是硕士毕业的话，你用来积累人力资本的时间就更长，差不多要20多年，如果你是读完博士读完博士后再工作的话，你可能就会花30多年去积累人力资本，花这么长时间去积累人力资本，等到我们用人力资本去挣钱的时候，你会发现一天24小时，你用来挣钱的时间只有8小时，三分之二时间你要休息，你要吃喝拉撒睡，你休息了也就挣不到钱了。社会上有这么一个说法：说如果你一觉醒来，发现在过去的一夜中你没有取得收入的话，那你就不是有钱人。换句话说，有钱人的标志就是：他睡觉都有收入，他闲着都有收入，这个收入是怎么来的？实际不是他挣来的，而他赚来的。

第二类、赚钱
赚钱，这是我们要给大家介绍的第二种收入方式。我们可以看到这个赚钱的“赚”字，它是“贝”字旁，加一个“兼”字，“宝”代表什么呢？代表钱，所谓赚钱，就是用钱生钱，用钱生钱的第一个“钱”，指的就是你的本钱或者资本，本钱在经济学中的概念，叫物质资本，物质资本是指你所所拥有的房产、你在银行里的存款等，我们把我们的房子出租出去，租金的收入就是你赚来的；你的钱放在银行里，你去买理财，理财的收入也是你赚来的；你去搞投资，分红的收入也是你赚来的。我们可以看到，赚钱的速度比挣钱的速度要快，有多快呢？首先就要看你有多少本钱，我们去做投资做理财，有一个非常有名的法则叫72法则，72法则是你要用72这个数字去除以你的投资年化收益，假如你这个项目的投资年化收益是10%，你用72去除以这个10得到的7.2，就是你的本钱翻一番所需要的时间，我们去做投资，你能取得多大的年化收益就和你的本钱有直接关系，前边提到年化收益10%，我们生活中大部分人很难做到这个年化收益，我们去买银行的理财，理财的收益差不多是4%到5%，按4%来算的话，72除以4，你大概是18年才能翻一番，那什么项目可以做到10%呢？有的朋友可能知道有信托这种产品，信托的年化收益这两年降下来了，在前几年还可以做到年化10%，甚至10%以上，但是你买信托的话，这个资金的门槛就比较高了，信托产品的起售一般要100万起，有的时候还是300万起，换句话说，你手上有两三百万，你有这样的本钱，你也可以买信托，每年10%的回报。 你的200万过7.2年，你可以变成400万，如果你手上只有二三十万，你买理财，4%的回报，你18年才能翻一番，你二三十万也没有，只有两三万呢，那你可以存个定期，定期的年化收益2点几，72除以2的话，36年才能翻一番，你说我两三万也没有，只有2-3000，那你只能存活期了，活期的年化收益0.3%20，按0.3计算，72除以0.3米，大概要240年才能翻一番。所以说，用72法则简单的算一下，你会理解为什么会出现富人越富，穷人越穷，就是因为富人的财富的积累速度远远的要快于低收入人群。这样一来，大家可以看到很多人都想借助物质资本去赚钱，这是它的优点，速度快，但是赚钱也有其缺点，它的缺点就是速度越快，风险就越大，刚才提到的年化收益10%，在现实生活中还有很多的项目收益远远超10%，比如我们大家去放高利贷，高利贷的年化收益月息2分，年化24，72去除24，3年就能翻一番，但是放高利贷的风险就太大了。股票的收益也比较高，但是股票的风险也很大，期货的收益也高，但是期货风险就比股票还要大，最高的一种项目就是买彩票，彩票年化收益，2块钱中500万，收益很高，但是彩票的中奖概率太低了，也就是说风险的是最大的。因此，我们去做投资，考虑到风险，你会发现赚钱也不是最理想的方式，有没有比赚钱更好的方式呢？就是我上边给大家提到的“来钱”。

第三类：来钱
来钱是来去的“来”，繁体字为“來”，挣钱是提手旁，赚钱是贝字旁，来钱靠的是什么？我们可以看到“來”字没有旁，但你会发现“來”下面都是人，来钱是指我们要搭建聚人的平台、聚集人才、凭借人脉、社会关系，这个人脉和社关系也有一个概念把它称为社会资本，或者是叫人际资本，为了更通俗，我就把它简单地称为人际资本，我们靠我们的聚人的平台、人脉关系、社会关系，这些人际资本能够取得收入，那么人脉关系是怎么给我们大家带来收入的呢？
举个例子，大家就容易理解了，比如，有不少的学生，他们毕业之后去了一些金融部门工作，回来的时候会聊起他们的工作的情况，有些学生就会感到有些失落，失落在什么地方呢？发现在金融部门工作，很多的时候不是说专业最对口的人、最能干的人收入最高。而是那些拥有更多更丰富社会关系的人，他的收入会更高一些，这种现象其实不仅在我们国内是这样，即使在国外也是这样，大家知道我们中国人到海外发展，到美国发展有的时候会遇到一种天花板效应，就说你在一个公司里面打拼到一定的职位之后，再想上一个更高的职位，可能就上不去了，这个天花板效应，和你的个人能力没有什么关系，更多的是你可能缺乏足够的人脉关系，缺乏足够的人际资本，在这种情况下，我们可以看到，像美国的这些家长们，他们为了让他们的孩子长大之后能够在上层有非常好的这种人脉关系，就会在孩子比较小的时候，把他送进贵族小学、贵族中学，进这些学校学习是一个方面，很多的时候是看中在上学的时候他的同学所形成的这种圈子、人脉关系，在这个意义上来看，我们给我们的孩子填报志愿考大学的时候，我们到底是要选国内的，比如说北大清华这种学校，还是选国外的一些学校，这个时候要看你为自己的孩子职业发展规划是什么。有些家长说孩子高考成绩考得很好，也能上清华也能去香港的学校，但是清华给的奖学金比较少，大概四五万的样子，而香港的大概可以给到四五十万港币，有些让家长就比较动心，你的建议是什么？我的建议是尽可能的优先考虑北大清华这样的学校，原因就在于，如果你的孩子以后想在国内发展，当然如果想到国外发展，从香港去英国去美国那是另说，如果想让你的孩子在国内发展的话，你会发现他从北大清华学到的不仅是非常好的专业知识、积累他的人力资本，他还能获得北大清华独特的校友关系，而这个校友关系实际上就是一种人际资本，对他的人生的发展，特别是他成年以后，按30岁以后、40岁以后开创一片事业的时候，就会发现这种校友资源是他一生中可能最重要的财富，在这个意义上看，家长没有必要去为这40来万的港币，就去选择眼前的这点利益，而忽略了未来长远的人脉关系能给你带来的财富，所以说，我们不少北大清华毕业的学生都会特别感激清华北大给他的财富，这个财富就是我刚才所说的不完全是知识上的财富，更多的是这些社会关系、校友资源，所以这是我们所理解的人脉关系或者叫人际资本对我们收入方式所带来的影响，因此我们可以看到要想提高我们的收入水平，首先是要改善我们的收入方式，积累我们的三类资本：人力资本、物质资本、人际资本。

全文总结
改变思维方式，改善收入方式与收入水平，三种收入方式
1、挣钱
“挣”字是提手旁，意思是要付出体力劳动和脑力劳动，统称人力资本。“艺不压身”,你本事越大,挣钱就越多；
挣钱的缺点：太少、太慢、太辛苦；
2、赚钱
“赚”字是“贝”字旁，意思是用钱生钱,也就是靠物质资本，
赚钱速度要比挣钱快,但是速度越快、风险越大、对本金的门楼也就越高；
3、来钱
“來”字没有旁，下面有多个“人”字。意思是要凭借我们的人脉、社会关系来钱,我们把它称为人际资本。