<h3><font color="#808080">（1）什么是洗钱？<br> 洗钱：又称洗黑钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。<br>（2） 洗钱的由来<br> 20世纪20年代，当时芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过走私、勒索等获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。</font><br></h3> <h3>（3）“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？<br> 所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。<br><br></h3> <h3>(4）洗钱活动有哪些途径或方式？<br>常见的洗钱途径或方式有：<br>●通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；<br>●通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；<br>●利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；<br>●利用别人的账户提现，切断洗钱线索；<br>●利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；<br>●设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；<br>●通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；<br>●通过购买彩票进行洗钱；<br>●通过购买房产进行洗钱；<br>●通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。<br>（5）谁是洗钱活动的受害者?<br> 洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公平竟争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。<br></h3> <h3>总行营业部：哈密大营房百花路3号(红星大厦一层)
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