向现金时代挥手告别

秀才

钱——书面称货币，现在指的是纸币。银行人提到钱，就说来话长了。从商品交换到一般等价物，再到贝壳、刀币、银锭……长相、材质、重量形形色色。直到宋朝才有了被叫做“交子”的纸币。如果金本位制，金块本位制，金汇兑本位制……乱七八糟一直讲下去，就是一本书，叫做《货币银行学》。

哈哈，特别简单的解释就是：纸币，就是一种国家权利的体现。纸币本身就是彩色的纸片，并没有什么价值。是国家赋予权利，同时赋予它不同的价值。国家收回，它就还是彩纸。——就像印度，政府宣布废除大面额纸币，昔日宝贝立马就没人稀罕了。

所以钱币的流通、使用范围除了与商品流通直接相关，与国家实力也是息息相关。丝绸古道上出土的古罗马、波斯等钱币，讲述了曾经东西贸易的繁荣。而美元流遍世界的则反映了国家的实力和影响力，这也是人民币渐渐走出国门的原因。

　　在中国古代一直有“铜钱无腿走四方”的说法。那是因为不管什么银票、印信都不是给老百姓准备的结算方式。老百姓始终离不开的就是铜钱，后来是钞票。直到有了信用卡……

其实钱在银行人看来，更多是数字。如果认为银行人，都天天数钱就大错特错了。银行经营的是钱，但银行人能接触到现金的是少数。因为钱可以是票据、是合同、是卡证……也可以是现金。现金，仅仅是钱的一种存在形式而已。比如说，“我到银行取钱”——这个钱指的是现金。“你帐上有多少钱？”——这个钱可能有基金、理财产品、股票、账户贵金属、账户原油等等。但一直以来，现金被认为是流动性最强的资产。

　　近来我发现，现金的流动性正在悄悄减弱。兜里装100元，可能好久都没花掉。倒是微信钱包、支付宝天天在使用，取代了现金的流动性。大家感叹，只有随份子才用得着现金。可是从去年收到的电子请柬发现，可以通过请柬直接转账随份子。看来现金确实渐渐不重要了……

而实际上结算方式远不止改变了这些。它在潜移默化的改变着人们的生活方式。古人有句话“一分钱难倒英雄汉”，自从有了信用卡，一切都改变了。花钱不那么心疼了，人们开始花未来的钱，花银行的钱。信用更重要了，没钱不要紧，信用可以当钱花，若丢了信用，可比没钱难受的多。

试想一下，现在有多少人用现金全款支付买房买车呢？仿佛没有个分期或透支就落伍了 ，仿佛买东西不会扫码就是老古董了，仿佛不会用手机转账、发红包就是出土文物了😀

　　银行人是不是觉得饭碗被抢了？毕竟支付宝和微信钱包不是银行的产品。其实以我——一个银行普通员工的见识，银行是先于纸币出现的，银行创造了纸币，但不依赖于纸币的流通，现金的退出也必将迎来银行的创新。我期待着这一天的到来……

　　首先现金结算是最难追踪的形式，洗钱、偷税、贪污、受贿、赌博、贩毒等不法行为更依赖于现金。从宏观管理上，现金结算越少越好。

其次现金风险性大，假币、盗窃等等都危害很大。就像电影《天下无贼》里的傻根，他若不带现金，哪来的一路惊心动魄。不知有没有人统计过，我预测现金退出，贼或许也随之减少😊

再次现金流通减少，直接带来流通和印刷成本的降低。少印刷、少押运、少清点、少保管……各种费用和风险都会降低。我在银行见过烟熏、火烧、水浸、酸蚀、虫蛀、鼠咬、霉烂等各种损毁的钱，损失的人无不痛心疾首！

其实，如果你在银行工作过就会知道，世界上什么最脏？钱！钱是最脏的东西。所以现金流通减少，也会间接减少传染病的发生。

……

曾经我们的祖先背着钱袋子，用称称量付款；后来我们可以携带纸币走遍中国；现在我们可以带着手机、信用卡环球旅行……这是结算方式的进步，也是我们的进步。

　　让钱在流动时，每一步都留下脚印——这是很多人的需要，只是我们没注意到。银行需要依靠资金流向判断企业或个人的资金状况和信用状况，国家利用资金流向控制偷税、走私、恐怖主义等犯罪的发生，个人可以依据资金流向理清债权债务关系减少纠纷……

　　今天，现金的使用反映了地区的发达程度，也反映了人的观念变化。在一个乞丐都在使用二维码的时代，现金哪还好意思不肯退出历史舞台呢！不过，我想《货币银行学》也应该增加一个新的篇章了😄😄

附件：《钱味》——作者1998年的秀才。向现金唱主角的时代挥手告别。

《钱味》

我所说的钱味与“铜臭”无关，也不含古代探案故事中煮钱辨真伪的深刻哲理。真真切切，明明白白，我只是指客观的，从嗅觉上判断的纸币的气味。

　　未拆封的新钱的味，不是每个人都知道，而我却有幸无数次闻到过。那是一种类似于新书，又不同于新书的印刷品的气味。其实从另一种意义上说，钱也不过是纸张特殊，印刷特殊，价值特殊的特殊彩纸。然而，它一旦走出发行库，投入滚滚的物流之中，它便在各种气味的“熏陶”中有了自已的个性。

当这些特殊的彩纸，最终收回银行时，已面目全非了。从视觉上可以判断，有的经过“战争”而伤痕累累，有的经过“洗礼”而容顏朦胧，有的经过“艺术家”的加工而色彩斑斓……然而如你闭上眼睛，用鼻子看看，你甚至可以知道某張錢从发行到收回的坎坷之路。

这几張带着刺眼的霉臭味，你若用手仔细摸，肯定还有点点的虫蛀痕，紙已经经不起你用力一撮。那么这錢肯定是被某个会过日子的人珍藏在一个严而又严，严的自已都找不到的地方，当它最終出现时，肯定给了主人大大的惊喜。

这几张小票，带着一身油条味，而且穿着一身透明的时装，不用说它肯定进过早点铺，并恰好被主人失手丟进油锅里，被消毒、杀菌，于是练就了不怕洗，不怕揉的坚强品格。

这卷钱带着浓烈的农药味，使你忍不住把手臂伸直，把它推的越远越好，你猜它一定住过农药店吧？要不，就是细心的主人把它珍藏在药瓶里了。

这张百元大钞，带着下等酒店特有的酒菜混杂及劣质香水的气味，钱中间印着一个血红唇印，让人联想起一个堕落女孩的故事，和红唇被无数双粘着唾液的手捏的恶心。

钱有太多、太丰富的味。近二十年银行工作，经手数亿元现金，仿佛握过千万人的手，阅读了百万人关于钱的酸甜苦辣的故事，闻到的也不仅仅是清高居士们深恶的铜臭味，同时也读到了汗味、泪味、甚至血腥，仿佛每张钱都是一个有生命的旅行者，阅尽尘世沧桑，吸足人间喜忧，只要你用心听，它总在跟你讲……