躲避“双录”—违反工作纪律警示案例

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　　银行为什么要"双录"？因为银行"双录"实现了产品销售环节监管无真空，能够有效保护消费者的知情权，同时还有助于降低监管成本，提高监管效率，能够实现在公平的前提下"买者自负、卖者尽责"。

案例一：客户经理班中闲聊，擅自关闭理财"双录"

『案例简述』

某银行工作人员对视频监控设备例行检查时发现，营业大厅某理财柜营业期间录音录像设备的部分记录丢失，时长近1小时，通过调阅全景监控发现该"双录"设备被人为关闭。经查，由于当天客流较少，在理财柜值班的客户经理马某和王某遂闲聊与工作无关话题，为避免聊天行为被发现，马某提议关闭"双录"设备，二人达成一致意见后拔掉"双录"设备的插头，聊天结束后重新插上，导致该时段监控记录丢失。在此之前，两人已有两次同类行为，部门同事李某均在旁边办理业务，但未予以制止也未进行报告。最终，马某和王某均被给予纪律处分和经济处罚，李某因知情不报被追责。

『案例启示』

2017年8月，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构实施专区"双录"，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像，确保影音资料清晰、完整、连贯，从源头上规范销售行为，防范误导销售、私售"飞单"等问题，是整治金融乱象、化解纠纷投诉、保障银行业消费者合法权益的一项重要举措。银监会及其派出机构将对银行业金融机构的"双录"工作落实情况开展检查，检查发现问题纳入消费者权益保护工作考核，后果或情节严重的，依法采取监管措施或实施行政处罚，并追究相关人员责任。

案例二：办公室中购买消费卡，规避监控关"双录"

『案例简述』

某银行开展监控录像监测时发现，某日上午，客户经理俞某带一名行外人员进入理财室，随即关闭了理财"双录"设备。通过调阅全景监控和谈话核实，俞某当时向该名行外人员购买了近2万元各大超市储值卡，为了规避监控，便关闭了"双录"设备电源，时长达半小时。之后，俞某被银行问责。

『案例启示』

我行内控制度明确规定：所有人员不得擅自移动、遮挡、关闭双录系统设备，不得擅自改变双录系统设备的朝向、位置、供电方式，保障双录系统正常运行，如有违反将按照《宁波银行违规失职行为处理办法》问责处理。各机构应按要求严格落实"双录"工作，加强"双录"系统维护管理和检查，并对相关制度开展宣导，确保人人知规、人人守规。

案例三：办理业务话术不规范，故意遮挡"双录"

『案例简述』

某银行录像回放发现，某日，两名客户经理吴某和曹某在大厅双录设备下接待了一位客户办理个人贷款业务，客户表示要将贷款借给他人使用，客户经理回答不可直接转账，需要把钱转到别的银行过渡一下或者直接开立本票，否则会被银行后台监测到。之后吴某担心话术不规范，用手遮挡监控，并提醒曹某不能在双录下说这些话，直到业务办理结束，客户经理未对客户用款进行风险提示。最终，两名员工被银行问责。

『案例启示』

"双录"工程意义重大：一方面，它有利于准确记录并保存银行、金融消费者双方在办理某项金融服务或购买金融产品时的真实意愿及态度。对银行来说，起到了对金融消费者尽详细告知义务的约束力，督促银行真实介绍金融产品性能及其收益和风险，避免银行弱化或回避风险等蒙骗消费者行为发生；对于金融消费者来说，则起到了真实、清楚地了解金融产品性质、自己的权利、责任和所需承担的风险等方面作用，以便准确做出金融消费决定，避免日后把责任推给银行的现象发生。另一方面，"双录"有利更好划分责任，即便于在金融业务活动终止时产生的金融纠纷或金融消费隐患时，能为银行监管部门提供准确裁决依据，让监管部门根据录音录像来处理，判明双方责任，有效化解矛盾，维护双方合法权益。

『相关规定』

《宁波银行录音录像系统管理暂行规定》

5.2.8所有人员不得擅自移动双录系统设备，不得擅自改变双录系统摄像、拾音设备的朝向、位置、供电方式，保障双录系统正常运行。

《宁波银行员工违规失职行为处理办法》

5.3.23在安全管理过程中，有下列情形之一的，根据情节轻重，给予经济处罚、诫勉谈话、通报批评处理或警告至开除处分：

第三款 违规携带、藏匿危险品或损坏消防、安防设施的。

5.3.3有下列行为之一的，根据情节轻重，给予经济处罚、诫勉谈话、通报批评处理或警告至开除处分：

第二款 明知同事存在违规违纪行为或线索而不主动报告的；

第三款 发现异常情况或线索未主动报告的。

5.3.4有下列违反劳动纪律、职业操守行为之一的，根据情节轻重，给予经济处罚、诫勉谈话、通报批评、解除劳动合同处理或警告至开除处分：

第十三款 其他违反劳动纪律、职业操守的行为。