篱牢犬不入—开门红警示案例

美友11999751

　　提供虚假照片、填写虚假信息、伪造业务资料的行为，严重违反银行授信管理制度。一旦被审查发现，不仅业务被退回，当事人也要被问责处理，得不偿失。

案例一：水印照片日期造假

『案例简述』

某银行运营作业中心在对某公司客户发放流动资金贷款时发现该公司的客户经理姚某与公司法人代表核保照片日期存在修改问题。运营作业中心进一步对比照片发现姚某存在造假，未按规定履行核保。银行对姚某进行问责处理，并要求其重新核保，由业务管理部进行回访确认，确认该笔业务的真实性。

『案例启示』

在明确规定按照业务操作相关规定履行核保的前提下，仍然有个别员工我行我素，置规章制度于不顾，无视案件风险的存在。因此，需要采取以下措施，进一步加强员工道德风险预防与案件防控工作：

1、各支行办公室组织召开案防全员会议，会议上再次宣贯《宁波银行员工违规失职行为处理办法》，针对性重点强调频发违规事项，充分警示全员；

2、强化重点关注人员管理，不定期随时抽查重点员工水印定位，关注员工思想动态；

3、各条线客户经理对授信业务进行自查，鼓励自查发现问题上报支行办公室，同时后期支行业管将对业务合规性进行抽查。

案例二：水印照片时间造假

『案例简述』

某银行运营部放款中心在审查业务经理李某的一笔贷款业务时发现，该笔业务的核保面签照片存在问题，经多张照片比对发现客户衣着前后明显不一致，后经查看录像发现，客户在9月13日签订相关协议文本，客户经理漏拍抵押合同照片，并在9月14日让客户前来重新拍摄，因担心抵押合同水印照片日期晚于其他文本会影响业务出账。客户经理为了达到所有合同签订日期一致的效果，自行变更了水印相机日期。银行对李某进行了问责处理，所在部门负责人被连带追责。

『案例启示』

上述案例中的银行员工合规意识淡薄，在业务办理过程中未能重视配套资料的重要性与规范性，为图一时方便进行资料变造，严重违反银行内控制度。各单位应加强员工案防合规教育，开展常态化业务风险提示，要求员工严格执行业务操作流程，杜绝"走捷径、图方便"而违规操作。同时，督导员工及时更新影像水印软件版本，从根本上避免利用老版软件不完善之处违规操作的行为。

案例三：异地团队员工外出营销水印定位造假

『案例简述』

某银行异地营销团队实行准军事化管理，要求员工工作时间在微信群中发送营销定位水印照片，如遇特殊情况要留在寝室需向负责人报备且需另一人陪同，不可单独留在寝室。某日下午1点半，团队员工李某外出营销后回到寝室，因身体不适，又担心影响他人外拓，故未向负责人报备相关情况，下午单独留在寝室休息。当日下午2点半，团队另一名员工全某在微信群中发送了与李某一起外拓营销的水印定位照片。次日，该情况被上级管理部门检查发现，李某与全某因违反异地营销团队管理规定被问责。

『案例启示』

该案例中的员工独自滞留在寝室并联合他人伪造水印定位照片，且相关情况未第一时间向管理人员报告，纪律意识极其淡薄。团队成员养成不良习惯和作风，既影响个人职业价值，又耽误企业发展。该银行对异地团队进行准军事化管理，既是工作合规性的需要，也是对员工人身安全的保护。

各机构应加强对异地团队及出差员工的管理，严格落实异常报告制度要求，并通过微信定位抽查、监控录像抽查等方式，加强员工行为监督。同时，对违规失职、应报未报的员工严肃问责，形成连带威慑，倒逼员工遵章守纪，管理人员尽职履责。

『相关规定』

《宁波银行员工违规失职行为处理办法》

5.3.6有下列违规操作行为之一的，根据情节轻重，给予经济处罚、诫勉谈话、通报批评处理或警告至开除处分：

第一款 未按规定履行关系人回避制度、核保与面签制度的；

第二款 未履行尽职调查义务或故意隐瞒客户真实情况的；

第四款 授意、协助客户提供虚假材料或代替、伪造客户签字的；

第五款 私自修改、变造、伪造业务资料或使用可擦笔填写资料的；

第七款 业务审核把关不到位，未及时发现资料信息不真实的；

第八款 因工作严重失误，出现重大业务差错的；

第十七款 其他违反操作流程、违背制度要求、超越职责权限，造成经济损失或不良影响的行为。